Какие переводы и суммы проверяет Росфинмониторинг

Поэтому вопрос «какие переводы проверяет Росфинмониторинг» распадается на два:

• о каких операциях банк сообщает обязательно, по сумме и виду;
• какие операции банк сам считает подозрительными.

Банку запрещено сообщать клиенту, что сведения о нём переданы в уполномоченный орган (п. 6 ст. 7). Поэтому о такой передаче вы обычно не узнаете.

От какой суммы: обязательный контроль

Главный порог — 1 млн рублей или эквивалент в валюте. Но он работает не для любого перевода, а только для видов операций из перечня п. 1 ст. 6. Для граждан это, в частности:

• покупка или продажа наличной иностранной валюты;
• покупка ценных бумаг за наличные;
• открытие вклада в пользу третьего лица с внесением наличных;
• сдача драгоценностей и ценностей в ломбард, купля-продажа драгоценных металлов, камней и ювелирных изделий;
• ставки в азартных играх, выплата выигрыша, выигрыш в лотерее;
• беспроцентный заём от организации, которая не является банком;
• переводы, займы и операции с ценными бумагами, цифровыми валютами (криптовалютой) или цифровыми правами, если сторона или её банк связаны с государством, которое не выполняет рекомендации ФАТФ;
• покупка у банка или продажа банку инвестиционных драгоценных металлов и монет;
• купля-продажа цифровой валюты, приобретение цифровых прав при их размещении и их погашение, перевод криптовалюты между адресами цифрового депозитария и внешними адресами.

Отдельные пороги:

• почтовый перевод — от 100 000 рублей (п. 1.7 ст. 6);
• перевод с банковского счёта на счёт цифрового рубля и обратно — от 1 млн рублей (п. 1.11);
• расчёты по сделке с недвижимостью — выше размера, который устанавливает уполномоченный орган, но не ниже 5 млн рублей (п. 1.1);
• операции по поручению клиента — иностранного гражданина — от 50 000 рублей, а иностранной компании — от 500 000 рублей, если идентификация клиента проведена по п. 1.5-11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ (п. 1.8-1); касается ли это вас, уточните у юриста.

Если хотя бы одна сторона операции включена в перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремизму или терроризму, операция подлежит контролю при любой сумме (п. 2 ст. 6). Так же контролируют операции лиц, чьи деньги заморожены решением межведомственного координационного органа (п. 6 ст. 7.4).

Об операциях из этого списка банк сообщает не позднее 3 рабочих дней после дня операции (пп. 4 п. 1 ст. 7).

Обратите внимание: обычного перевода рублей с карты на карту между двумя россиянами среди перечисленных выше видов операций нет. Полный перечень — в п. 1 ст. 6; относится ли к нему ваш перевод, уточните у юриста. Но уполномоченный орган вправе сам определить дополнительную операцию для обязательного контроля, если сведения о ней будут подавать организации под надзором Банка России (п. 1.9). И главное — у подозрительных операций порога нет вовсе.

Правки 2026 года

Федеральный закон от 04.08.2026 № 283-ФЗ изменил ст. 6. С 1 сентября 2026 года утратили силу пп. 5 п. 1 и п. 1.10. Добавлены пп. 8 п. 1 (купля-продажа цифровых валют) и п. 1.12 (порог 10 млн рублей для цифровых валют и цифровых прав, которыми рассчитываются по внешнеторговым контрактам резидентов с нерезидентами). Пп. 2 п. 1 — операции, связанные с государствами, которые не выполняют рекомендации ФАТФ, — изложен в новой редакции. Перечень видов и пороги меняются, поэтому проверяйте действующую редакцию.

Подозрительные операции: без порога

Каждый банк обязан иметь правила внутреннего контроля. Он фиксирует информацию, если видит (п. 2 ст. 7):

• запутанный или необычный характер сделки без очевидного экономического смысла или законной цели;
• повторяющиеся операции, по характеру которых можно предположить, что их цель — уйти от обязательного контроля;
• отказ клиента от разовой операции, которая вызвала подозрения;
• иные обстоятельства, позволяющие думать, что деньги отмывают или финансируют терроризм.

Если подозрения возникли, банк не позднее 3 рабочих дней сообщает об операции в уполномоченный орган, даже если она не входит в перечень ст. 6 (п. 3 ст. 7). Банк также обязан узнавать цели отношений с клиентом, его финансовое положение и деловую репутацию и вправе выяснять происхождение денег (пп. 1.1 п. 1 ст. 7). Каждого клиента банк относит к одной из трёх групп риска совершения подозрительных операций (пп. 3.1 п. 1 ст. 7). Клиент обязан давать банку нужную для этого информацию (п. 14 ст. 7).

Кто блокирует счёт

Банк. Если по правилам внутреннего контроля у работников банка возникли подозрения, что операция совершается в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, он вправе отказать в операции, в том числе по вашему распоряжению (п. 11 ст. 7). Решение принимает руководитель или уполномоченные им лица. За такой отказ банк не несёт гражданско-правовой ответственности по договору (п. 12). Гражданину (не ИП), а также ИП и компании из группы низкого риска банк не может отказать в открытии счёта или расторгнуть договор по п. 5.2 ст. 7. С остальными ИП и компаниями договор можно расторгнуть, если за календарный год банк принял два и более решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по п. 11.

Заморозка по перечню. Если человека включили в перечень, банк замораживает его деньги незамедлительно, но не позднее 24 часов после размещения информации на сайте уполномоченного органа (пп. 6 п. 1 ст. 7). Если человека включили по основаниям из пп. 2, 4 и 5 п. 2.1 ст. 6, то для обеспечения жизни своей и совместно проживающих членов семьи без самостоятельного дохода он вправе получать зарплату и иной доход, получать и тратить пенсию, стипендию, пособия, платить налоги и штрафы; тратить зарплату и иной доход можно в пределах, установленных Правительством (п. 2.4 ст. 6). Подходит ли под эти подпункты ваш случай, уточните у юриста.

Сам Росфинмониторинг. Он может приостановить операции, в частности, в двух случаях. Первый — после того как банк на 5 рабочих дней приостановил операцию, где сторона — юрлицо под контролем лица с замороженными средствами (или тот, кто действует от имени или по указанию такого лица), физлицо из перечня, совершающее операцию по пп. 3 п. 2.4 ст. 6, либо человек, который тратит назначенное ему гуманитарное пособие по п. 4 ст. 7.4. Если по итогам предварительной проверки уполномоченный орган признает информацию обоснованной, он издаёт постановление о приостановлении на срок до 30 суток (ч. 3 ст. 8). Если за 5 рабочих дней постановления нет, банк проводит операцию, если нет другого ограничения (п. 10 ст. 7, ст. 8). Второй — при достаточных основаниях считать, что деньги получены в результате преступления и используются для их легализации (отмывания) (ч. 10 ст. 8). Срок определяет уполномоченный орган: не более 10 дней, а если решение принято по информации компетентного органа иностранного государства — не более 30 дней (ч. 12 ст. 8). Приостанавливают только в пределах суммы, которая предположительно получена преступным путём (ч. 11 ст. 8). Это не все основания: ч. 3 ст. 8 называет также случаи из п. 5 ст. 7.5 и пп. 3 п. 1 ст. 7.10, а кроме операций уполномоченный орган может приостановить и направление распоряжений на платформу цифрового рубля (ст. 8).

Сколько длится проверка

Единого срока «проверки Росфинмониторингом» закон не устанавливает. Есть сроки отдельных шагов:

• 3 рабочих дня — на сообщение банка об операции под обязательным контролем (пп. 4 п. 1 ст. 7), в том числе по п. 6 ст. 7.4; о подозрительной операции — 3 рабочих дня после дня её выявления (п. 3 ст. 7);
• не позднее рабочего дня, следующего за днём решения, — на сообщение банка в уполномоченный орган о каждом отказе в операции по п. 11 ст. 7 (п. 13 ст. 7);
• 5 рабочих дней — на сообщение клиенту причин отказа;
• 5 рабочих дней — приостановление операции банком в отдельных случаях, связанных с лицами из перечня или с замороженным имуществом (п. 10 ст. 7); если за этот срок постановления уполномоченного органа нет, банк проводит операцию, если нет другого ограничения;
• 7 рабочих дней — на ответ банка по вашим документам;
• 20 рабочих дней — предельный срок рассмотрения в межведомственной комиссии;
• до 10 дней (до 30 дней, если решение принято по информации компетентного органа иностранного государства) — приостановление операций самим уполномоченным органом, когда есть достаточные основания считать, что деньги получены преступным путём и используются для отмывания (ч. 10–12 ст. 8);
• до 30 суток дополнительно к 5 рабочим дням банковского приостановления — по постановлению уполномоченного органа (ч. 3 ст. 8, п. 10 ст. 7).

Как проверить себя и выйти из «чёрного списка»

«Чёрным списком» обычно называют перечень организаций и физических лиц, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Сведения о включённых в него размещают на официальном сайте уполномоченного органа и публикуют в официальных периодических изданиях (п. 2 ст. 6). Чтобы проверить себя, откройте перечень на сайте Росфинмониторинга и поищите в нём свои ФИО. Основания включения перечислены в п. 2.1 ст. 6; какие из них касаются вашей ситуации, уточните у юриста.

Если вас включили ошибочно или вы подлежите исключению из перечня по п. 2.2 ст. 6, но не исключены, подайте в уполномоченный орган письменное мотивированное заявление. Его рассматривают 10 рабочих дней и принимают решение об исключении или об отказе. Отказ можно обжаловать в суде (п. 2.3 ст. 6). Решение межведомственного координационного органа о заморозке тоже обжалуют в суде (п. 3 ст. 7.4).

Жалоба и обращение в Росфинмониторинг

На отказ банка в операции закон предусматривает путь через сам банк и межведомственную комиссию при Банке России, а не жалобу в Росфинмониторинг. В Росфинмониторинг пишут, если операции приостановил он сам. Если приостановление было по ч. 10 ст. 8 (есть достаточные основания считать, что деньги получены преступным путём и используются для их отмывания), по вашему обращению основания должны сообщить в течение 3 рабочих дней (ч. 13 ст. 8).

Образец обращения (структура):

• шапка: «В [уполномоченный орган — Росфинмониторинг] от [ФИО полностью], [адрес, телефон, e-mail]»;
• заголовок: «Обращение об основаниях приостановления операций»;
• суть: «[дата] решением уполномоченного органа на основании [основание приостановления, если известно] приостановлены операции по счёту [номер счёта] в [название банка] на сумму [сумма]. Цель операции — [зачем переводили]. Деньги получены [откуда: зарплата, продажа имущества и т. п.]»;
• просьба: «Прошу сообщить основания приостановления в течение 3 рабочих дней (ч. 13 ст. 8 Закона № 115-ФЗ)»;
• приложения: «[копия уведомления банка], [документы о цели и источнике денег: договор, чек, выписка]»;
• дата и подпись.

Важно: срок 3 рабочих дня закон связывает только с приостановлением по ч. 10 ст. 8. Если операции приостановлены постановлением на срок до 30 суток (ч. 3 ст. 8), такой срок ответа в ст. 8 не установлен — уберите из просьбы ссылку на срок.

Действия уполномоченного органа можно оспорить в суде (ст. 15). Вред от его незаконных действий возмещается за счёт федерального бюджета (ст. 8).