Обманули в интернете: как вернуть деньги и куда заявлять

1. Позвоните в банк по номеру на обороте карты или напишите в приложении. Скажите, что перевод совершён без вашего добровольного согласия. Так закон называет и перевод, на который вас уговорили обманом (ч. 3.1 ст. 8 закона о национальной платёжной системе).
2. Заблокируйте карту. Смените пароли от банка, почты и Госуслуг.
3. Удалите приложение удалённого доступа, если его ставили по просьбе звонившего.
4. Сохраните всё: переписку, ссылки на сайт или объявление, номера телефонов и карт, чеки, выписку. Не удаляйте чат, даже если собеседник удалил его у себя.

Сообщить банку нужно сразу, как вы узнали об операции, и не позднее дня, следующего за тем, когда банк уведомил вас о ней (ч. 11 ст. 9 закона). Пропущенный срок банк использует как основание для отказа.

Когда банк обязан вернуть деньги

Деньги списали без вашего участия. Карту украли, телефон или банк взломали, деньги ушли без вашего подтверждения. Если вы уведомили банк вовремя, он возвращает сумму в течение 30 дней после заявления (ч. 15 ст. 9). Банк не вернёт, если докажет, что вы нарушили правила пользования картой, например сами назвали код из СМС.

Перевод ушёл на счёт из базы Банка России. Банк России ведёт базу данных о переводах без согласия клиентов. Если банк получил оттуда сведения о получателе и всё равно провёл перевод, он обязан вернуть деньги в течение 30 дней после вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8). Это правило действует, даже если перевод вы сделали сами под влиянием обмана.

Подозрительный перевод банк проверяет до списания. Обычный перевод он приостанавливает на два дня, операцию по карте или через СБП отклоняет (ч. 3.4 ст. 8). Если банк спрашивает, ваш ли это перевод, а по телефону вас торопят, откажитесь от перевода.

Если банк отказал, пожалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную. Перед иском к банку на сумму до 500 000 ₽ сначала направьте банку претензию, затем обратитесь к финансовому уполномоченному. Без этого суд вернёт иск.

Заявление в полицию

Заявление примут в любом отделе полиции. Опишите, как всё было: когда и с какого номера или сайта писали, что обещали, сколько и куда вы перевели. Приложите скриншоты и выписку.

Возьмите талон-уведомление: в нём дата, время и кто принял заявление (ч. 4 ст. 144 УПК). Проверка занимает до трёх суток, её продлевают до 10, а при запросах в банки и экспертизах до 30 суток.

Такие дела возбуждают как мошенничество (ст. 159 УК), мошенничество с электронными средствами платежа (ст. 159.3 УК) или в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК). Если деньги списали без вашего участия, это может быть кража с банковского счёта (п. «г» ч. 3 ст. 158 УК). Статью определяет следователь.

После возбуждения дела вас признают потерпевшим (ст. 42 УПК). Требование вернуть деньги заявите гражданским иском в том же деле (ст. 44 УПК), до окончания судебного следствия в первой инстанции. Пошлину за такой иск не платят.

Отказ в возбуждении дела обжалуют прокурору или в суд (ст. 124 и 125 УПК).

Иск к владельцу карты

Деньги обычно уходят на карту подставного человека, дроппера. Он получил их без основания, и их взыскивают с него как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК) с процентами (ст. 1107 и 395 ГК).

Банк не назовёт вам владельца счёта: это банковская тайна. Суд по вашему ходатайству запросит у банка, кому принадлежат карта или номер телефона (ст. 57 ГПК). Иск подают по месту жительства ответчика.

Этот путь не зависит от уголовного дела. Сам дроппер отвечает и по уголовному закону: за передачу своей карты или доступа к ней другим (ст. 187 УК). Об этом — в отдельном ответе об ответственности дропперов.

Оплата картой в магазине или на площадке

Оплатили покупку картой в фейковом магазине — попросите банк оспорить операцию по правилам платёжной системы. Сроки там короткие, обращайтесь сразу. Для переводов с карты на карту и через СБП это не работает.

Купили на маркетплейсе через безопасную сделку площадки — открывайте спор в поддержке, пока деньги не ушли продавцу. Если продавец прислал ссылку на «безопасную сделку» вне площадки, это поддельный сайт. Тогда действуйте как при обычном мошенничестве: банк, полиция, иск.

Кредит, оформленный мошенниками

Сразу сообщите кредитору и подайте заявление в полицию. Закон защищает в двух случаях:

• кредит выдали при действующем самозапрете: кредитор не вправе требовать возврата (ч. 6 ст. 13 закона о потребительском кредите);
• кредитор нарушил антимошеннические правила выдачи, а по хищению кредитных денег возбуждено уголовное дело: он не вправе требовать возврата и начислять проценты до приговора (ч. 7 и 9 ст. 13). Копию постановления о возбуждении дела передайте кредитору.

Самозапрет на кредиты ставят на Госуслугах. Поставьте его, если мошенники получили ваши данные. Подробно о таких кредитах — в отдельном ответе.

Чего не делать

• Не переводите новые деньги: ни «на разблокировку», ни «за возврат», ни «следователю».
• Не платите тем, кто нашёл вас сам и обещает вернуть всю сумму. Часто это вторая волна тех же мошенников. Исход зависит от банка, следствия и суда, обещать его никто не вправе.
• Не берите кредит по совету звонящего, чтобы «перекрыть» похищенное.
• Не передавайте никому свою карту и данные для входа в банк: так становятся дропперами.