МФО не дадут третий займ
Если у вас два непогашенных займа с ценой выше 200 % годовых, МФО не вправе выдать третий такой же. Для этого она обязана проверить кредитные истории, в том числе банковские кредиты. Ещё есть потолок переплаты: по займам сроком до года, выданным с апреля, проценты, пени и комиссии вместе не могут превышать сумму займа.
Коротко на видео
Юрист коротко объясняет, что происходит и что делать в первую очередь — простым языком.
- —Закажите свою кредитную историю
- —Выпишите все дорогие займы
- —Сложите все начисления по каждому займу
Пошагово
- 01Закажите свою кредитную историюЗапросите отчёт в бюро кредитных историй. В нём видны все действующие займы и кредиты, в том числе банковские, их даты и суммы.
- 02Выпишите все дорогие займыДля каждого займа запишите МФО, дату выдачи, сумму, срок и полную стоимость в процентах годовых. Отдельно отметьте займы дороже 200 % годовых.
- 03Сложите все начисления по каждому займуСложите проценты, пени и комиссии. Сравните итог с суммой займа по договору. Возьмите расчёты из договора и личного кабинета МФО.
- 04Напишите претензию в МФО при переплатеЕсли начислено больше допустимого, направьте претензию письменно. Приложите свой расчёт и договор, а копию с отметкой о получении или подтверждение отправки сохраните.
- 05Подайте жалобу в Банк РоссииЕсли МФО не пересчитала долг или не ответила, подайте жалобу в Банк России. Приложите претензию, ответ МФО (если он был), договор и расчёт.
- 06Не закрывайте старый заём новымНовый заём под высокий процент увеличивает долг. Сначала выясните, сколько вы должны на самом деле.
- 07Обратитесь к юристу, если платить нечемЕсли долгов много и они растут, возьмите с собой кредитную историю, договоры и расчёты. Юрист оценит вашу ситуацию и подскажет варианты.
Похожая ситуация? Разберём и оценим шансы
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате.
Коротко о главном
Какой максимальный размер долга по займу по закону
Для краткосрочных потребительских займов закон ограничивает переплату: проценты, неустойка и другие платежи вместе не могут превысить 130 % от суммы займа. Прежний предел в полтора раза уже не действует. С займа в 5 000 ₽ кредитор может начислить сверх долга не больше 6 500 ₽, то есть вернуть всего придётся не больше 11 500 ₽. Подробнее →
Как оформить займ с родственником при банкротстве правильно
Займ с родственником перед банкротством признают подозрительной сделкой, если он не оформлен должным образом. Для законности кредитуйте по нотариально заверенному договору займа, с подтверждением передачи денег и рыночной суммой. Подробнее →
Подробный разбор темы
Что изменилось
Теперь действует ограничение. Если у вас уже есть два непогашенных займа дороже 200 % годовых, третий такой заём МФО выдать не вправе.
Читать полностью
МФО обязана проверить данные во всех бюро кредитных историй. Учитываются и кредиты банков. Отказ в этом случае не прихоть МФО, а требование закона.
Потолок переплаты
Есть и второе правило. По займам сроком до года, выданным с апреля, проценты, пени и комиссии вместе не могут быть больше самого займа. Пример: вы взяли 10 000 ₽, значит, всего вернуть нужно не больше 20 000 ₽. Правило относится только к займам, которые подходят под эти условия: если ваш заём выдан раньше или срок его больше года, это правило может к нему не относиться.
Поэтому начисления стоит проверить самостоятельно.
Как проверить свои займы
Начните с кредитной истории. В ней собраны все ваши обязательства, и по ней видно, какие займы дороже 200 % годовых. Затем по каждому займу сложите начисленные проценты, пени и комиссии и сравните их с суммой займа по договору.
Если начисления превышают допустимое, пишите претензию в МФО. Укажите договор, свой расчёт и требование пересчитать долг. Сохраните доказательство, что МФО получила письмо. Если ответа нет или он вас не устраивает, подавайте жалобу в Банк России.
Чего не стоит делать
Не берите новый заём, чтобы погасить старый. Сначала посчитайте, сколько вы должны на самом деле.
Если платить нечем, а долги растут, принесите юристу кредитную историю, договоры и расчёты. Так проще понять, какие у вас есть варианты. Результат зависит от конкретных обстоятельств: суммы долга, количества кредиторов, дохода, наличия просрочек.
Если МФО или коллекторы угрожают или давят на вас, можно обратиться в полицию (112). Сроки обжалования действий кредитора лучше уточнить у юриста.
Нужен разбор именно вашей ситуации?
Консультация юриста с письменным правовым заключением: правовая позиция, документы и план действий. Заключение подтверждает, что мы отвечаем за сказанное, и по нему можно действовать как по инструкции. 5 000 ₽ при оплате в момент консультации, 3 000 ₽ при предоплате. Вы решаете сами — никто не звонит первым.