Списать долги по микрозаймам

Списать долги по микрозаймам

Затягивающиеся обязательства по микрофинансам не являются тупиковой ситуацией. Существует методика, позволяющая избежать долговых капканов. Процесс погашения задолженности, безусловно, потребует времени и усилий, но решение найдется. Разберемся в доступных вариантах законного урегулирования финансовых задолженностей перед МФО, а также оценим риски и последствия уклонения от платежей и способы предотвращения негативных последствий.

К чему приводит игнорирование долгов?

Игнорирование долгов перед кредитором и пренебрежение напоминаниями о платежах — непродуктивная стратегия. Последствия неизбежно настигнут должника. Если платежи по микрозаймам становятся непосильными, важно не прекращать диалог с МФО.

В противном случае можно столкнуться с

1. начислением неустойки и штрафов;
2. судебными исками;
3. передачей долга коллекторам.

МФО первым делом начислит штрафы за просрочку. Российское законодательство ограничивает максимальный размер таких штрафов, что важно учитывать при обсуждении условий кредитования. В случае несогласия с размером штрафов, дебитор имеет право обратиться в суд.

При невозврате долга, МФО могут обратиться к более решительным мерам, включая передачу долга коллекторам или иск в суд.

Через судебное решение начнется процесс принудительного взыскания, что может привести к удержанию сумм долга из заработной платы или других счетов клиента.

Продажа долга коллекторам — другой вариант для МФО, который может серьезно усложнить кредитную историю клиента и его шансы на получение будущих займов.

Как избавиться от займов МФО: законные методы

Для разрешения ситуации с долгами предпочтительно использовать следующие стратегии

1. заем средств для погашения долга;
2. переговоры с МФО о пересмотре условий платежа;
3. использование юридической поддержки и государственных мер поддержки.

Обсудим каждый из методов подробнее.Заем денежных средств

Источники для займа:

1. родственники или друзья;
2. банки или другие МФО;
3. работодатель.

Заем от знакомых или коллег может быть оформлен с помощью расписки, что предотвратит возможные недоразумения.

В расписке обязательно должны быть указаны:

1. ФИО заемщика и свидетелей;
2. паспортные данные;
3. точная сумма займа и условия возврата;
4. сроки и возможные штрафы за просрочку.

Такая расписка может быть составлена в письменной форме без нотариального заверения. Консолидация долгов - это шанс упорядочить финансовые обязательства, объединив множественные кредиты в одно целое. Обращение за новым кредитом для покрытия предыдущих задолженностей целесообразно, если оно носит характер консолидации, особенно при наличии просрочек по текущим кредитам. Однако, периодически появляются предложения от МФО, предоставляющие рефинансирование даже в сложных ситуациях.Рассмотрение возможности получения займа от работодателя

Когда финансовые учреждения отказывают в кредите, работник может обратиться за финансовой помощью к своему работодателю при условии официального трудоустройства.

Необходимо оформление займа с работодателем с точным описанием условий в договоре, включая удержания определенного процента из заработной платы работника, что позволит сократить переплату по высокопроцентным займам.

Альтернативные пути погашения долга

Если исключить возможность займа, следует рассмотреть:

1. аренду залогового имущества;
2. добровольную продажу личных активов.

Правовая система РФ позволяет сдавать залоговое имущество в аренду, что может быть автомобиль или недвижимость, при условии, что это не противоречит кредитному договору.

План взаимодействия с финансовой организацией

При невозможности выплаты долга, возможно:

1. реструктуризация кредита;
2. пролонгация долга;
3. получение кредитных каникул.

Реструктуризация дает шанс на перерасчет условий, снижение процентной ставки, временное приостановление выплат, увеличение кредитного срока и даже частичное списание задолженности в случаях критического финансового положения заемщика.

Пролонгация увеличивает период кредитования, снижая месячную нагрузку, но увеличивая общую переплату.

Кредитные каникулы предоставляют временное облегчение от выплат, варьируясь от отсрочки основного долга до полной приостановки всех платежей.

Воспользоваться государственной поддержкой в долговых вопросах

Варианты государственной помощи включают:

1. судебные иски;
2. использование сроков исковой давности;
3. процедуру банкротства;
4. юридическую помощь по кредитным делам.Обращение за юридической защитой

Чем поможет юридическое вмешательство? Судебная инстанция имеет право отменить контракт при выявлении его нелегитимности. Искать правосудие против банковских учреждений часто бесперспективно из-за высокой вероятности неуспеха.

Но в случае МФО, при наличии неточностей в контракте, шансы на успех увеличиваются:

1. отсутствие четкого платежного календаря;
2. ошибки в определении обязательных платежей.
3. Истечение срока для исков

Законодательный период для предъявления исков составляет три года после просрочки платежа. Однако, избегание контакта с кредитором редко служит решением. МФО может инициировать судебное разбирательство, в результате которого судебные приставы могут взыскать долг.

Процедура банкротства

С 2015 года физические лица, так же как и компании, могут объявить о банкротстве при долге свыше 500 000 рублей.

Банкротство прекращает начисление штрафов по долгам, а процесс регулирования задолженности берет на себя назначенный специалист.

Консультации с юристами

Юристы помогут определить наилучший курс действий для решения долговой проблематики, будь то рефинансирование, реструктуризация или иные методы.

Столкновение с иском от МФО

При подаче иска МФО необходимо обратиться к квалифицированному адвокату, который:

1. рассмотрит возможность досудебного урегулирования;
2. организует подачу встречного иска;
3. предложит подать на банкротство при необходимости.