Списание долгов без банкротства физических лиц
Навигатор по легальному уменьшению долговых обязательств без обвинения в банкротстве
Этот материал подробно расскажет о методах сокращения долгов без статуса банкрота.
Существует юридический инструмент, используемый нечасто, но предоставляющий возможность избегать последствий банкротства, освобождая от множества долгов. Этот метод известен как переформатирование финансовых обязательств.
Преобладает заблуждение, что переформатирование не делает финансовое бремя легче, а просто меняет график платежей. Но это мнение ошибочно. С помощью переформатирования можно аннулировать пени, штрафы и уменьшить до 50% основной объем задолженности.
Детально рассмотрим два ключевых аспекта этого процесса: Переформатирование позволяет аннулировать пени и часть основного долга. Для реализации такого плана не требуется разрешение кредиторов, как, например, в случае с банками.
С точки зрения законодательства, это правило зафиксировано в части 4 статьи 213.17 Федерального закона о банкротстве, предусматривающей одобрение плана, если он обещает больше удовлетворить требования кредиторов по сравнению с быстрым банкротством и продажей имущества, которого может и не быть. Вторым критерием для одобрения плана без согласия кредиторов является обязательство погасить минимум 50% долга.
Это предполагает, что другие требования могут быть прощены, если суд одобрил такой план.
Судебная практика показывает
Примером служит решение АС Иркутской области от 23.04.2021 по делу № А19-11043/2018, согласно которому должник уплачивает часть долга по 5000 рублей в месяц на протяжении полутора лет без включения в план пеней и процентов. Аналогичная методика была одобрена Арбитражным судом Пермского края в постановлении от 06.05.2021 по делу № А50-16145/2020, где суд определил:
Допускается списание части долга и санкций, а также приостановка начисления процентов в определенные периоды кредиторами, что является общепринятой банковской практикой, направленной на поддержку честных заемщиков. План должен уравновешивать интересы и права обеих сторон, с фокусом на возвращение долгов, а не на их простое списание в результате процесса банкротства.
Такое постановление было подтверждено и в апелляционной инстанции.Судебные инстанции ищут справедливое разрешение между заимодавцем и дебитором, иногда решая о сокращении долговой суммы.
Для самоанализа вот несколько инстанцев правоприменения: По решению АС Свердловской области от 1 февраля 2019 г. (дело № А60-47598/2017) был одобрен план по структуризации долга, который предполагает удовлетворение 80% основного долга без продажи имущества, так как это не обеспечивает равнозначного возмещения. Решение суда Санкт-Петербурга и области от 15 марта 2019 г. (дело № А56-115898/2017) закрепило план, который предусматривает покрытие половины требований кредиторов. Завершение структуризации может привести к отмене всех прочих долговых обязательств, включая те, что не были внесены в план. Суды обычно опираются на ст. 213.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", которая гласит: После завершения взаиморасчетов с кредиторами, физическое лицо, находящееся в процессе банкротства, освобождается от всех последующих обязательств, включая невысказанные требования в процедуре структуризации или реализации имущества (далее - освобождение от обязанностей). Эта статья активно использовалась судами с 2016 по 2019 год исключительно после реализации имущества, но теперь применима и при окончании структуризации долгов, даже если дело не дошло до продажи имущества.
Однако, практика показывает, что первоначальное впечатление от закона может быть обманчивым.
Примеры судебных решений демонстрируют:
Вердикты арбитражных судов различных областей России отличаются по датам и регионам, но объединяются общей судебной практикой рассмотрения апелляционных жалоб и последующего утверждения решений. Так, апелляционное обжалование по делу, рассмотренному Арбитражным судом Владимирской области, датированное 24 марта 2021 года (дело № А11-5504/2017), нашло свое отражение в постановлении, вынесенном 13 апелляционным арбитражным судом 1 июня 2020 года (дело № А56-4933/2016), которое подтвердило первоначальное судебное постановление. Аналогично, рассматривались и другие случаи, включая решение Арбитражного суда Свердловской области от 29 января 2020 года (дело № А60-24405/2017), определение Арбитражного суда Новосибирской области от 26 марта 2021 года (дело № А45-29165/2017), постановление Арбитражного суда Челябинской области от 25 марта 2021 года (дело № А76-26746/2018) и решение Арбитражного суда Орловской области от 9 февраля 2021 года (дело № А48-124/2020).
Во всех упомянутых случаях суды освободили долгосрочников от всех обязательств, в том числе и тех, что не были включены в процесс банкротства.
В заключение стоит заметить, что в ранние годы (2016-2019) существовала практика несписания долгов по завершении структуризации. Однако современные тенденции позволяют, в случае необходимости избегания банкротства (для сохранения государственной должности или управленческой роли), ликвидировать до 50% основного долга и отменить все проценты и пени.