Ограничения при банкротстве физических

Ограничения при банкротстве физических

Понимание процесса банкротства

Банкротство – это серьезный шаг, предпринимаемый в ситуации финансовых затруднений, когда личные ресурсы для погашения долгов иссякают. Этот процесс имеет свои тонкости и нюансы, знание которых критически важно перед его началом, чтобы взвесить все за и против.

Варианты объявления банкротства включают обращение в арбитражный суд (согласно разделу № 127-ФЗ) или через МФЦ (по разделу № 289-ФЗ), а также возможность реструктуризации долга. Судебная процедура банкротства доступна при любой величине долга, тогда как внесудебное банкротство – при задолженности до 500 т.руб. Заявление о банкротстве могут подать как сам должник, так и кредитор или ФНС в случае значительных налоговых задолженностей.

С даты введения процедуры банкротства физических лиц в октябре 2015 года до сентября 2023 года, как показывают данные Федресурса, более миллиона граждан были признаны банкротами.

Многочисленные юридические компании и частные практикующие адвокаты предоставляют сервисы по поддержке процесса финансовой несостоятельности. Выбирая юридическую помощь, крайне важно быть осмотрительным и предусмотрительным, чтобы избежать финансовых потерь и траты времени.

Важные аспекты при выборе:

1. Компания предлагает плату за предоставляемые сервисы в выплатах, но соответствующая документация в суд отправляются только после полной оплаты;
2. В рекламе может быть указана сниженная стоимость услуг, не включающая дополнительные расходы;
3. Непрозрачность полной стоимости услуг и риск затягивания процедуры для увеличения финансовых издержек клиента;
4. Завышение стоимости услуг, объясняемое «сложностью» дела.

Банкротство часто используется как способ избавления от долгов, но имеет свои отрицательные стороны, о которых мы расскажем подробнее.

Комплексные эффекты банкротства после завершения судебной процедуры, определенные разделом 213.30 закона № 127-ФЗ, содержат следующее:

1. Необходимость уведомления кредиторов о положении финансовой несостоятельности при запросе новых кредитных средств в течение 5 лет;
2. Запрет на занятие руководящими позициями в компаниях сроком на 3 года;
3. Запрет на включение в реестр как индивидуального предпринимателя в течение 5 лет;
4. Невозможность инициировать процесс банкротства повторно в течение 5 лет;
5. Запрет на управление финансовыми и кредитными учреждениями на протяжении 10 лет.
6. Эти последствия являются общеизвестными. Однако существуют и менее известные, но значимые последствия банкротства.

Менее очевидные последствия:

На этапе трудоустройства информация о банкротстве может быть выявлена службой безопасности работодателя, что может повлиять на процесс найма.

При подаче заявки на ипотеку с супругом или близким родственником, прошедшим процедуру банкротства, банк может учитывать эту информацию, что может негативно сказаться на решении о выдаче кредита.

В случае получения наследства после объявления банкротства, отказ от наследства может рассматриваться как ущерб интересам кредиторов.

Ликвидное наследственное имущество может быть реализовано для погашения долгов.

1. Последствия банкротства: Ключевые моменты до и после процесса

При рассмотрении банкротства важно учитывать, что с момента подачи заявления до окончания процесса действуют определенные ограничения. Кроме того, существуют важные аспекты, касающиеся семейного имущества при банкротстве одного из супругов.

Влияние на семейное имущество:

Согласно ст. 34 Семейного кодекса, в случае отсутствия брачного контракта, общее имущество, нажитое в браке, может быть затронуто. Например, если кредит оформлен одним из супругов на общие нужды, в таком случае суд может признать долги коллективными (п. 2 ст. 45 СК), распространяя ответственность на оба супруга.

Возможно обязательное разделение общего владения (п. 1 ст. 38 СК), если, к примеру, недвижимость оформлена на одного супруга, а другой впоследствии становится банкротом.

Ограничения в процессе банкротства

Банкротство может закончиться либо реструктуризацией долга, либо признанием банкротства. Реструктуризация – это попытка выплаты долгов из личных доходов в течение 3-х лет, но, по анализу 2023 года, успешна только в 12% случаев.

Во время реструктуризации (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ) применяются такие ограничения как:

Запрет на совершение сделок свыше 50 тыс. рублей и осуществление финансовых операций без одобрения финансового управляющего.

Ограничения во время банкротства и реализации имущества

1. В процессе банкротства устанавливаются строгие запреты, независимо от согласия финансового управляющего:

Запрещены безвозмездные переводы, включая дарение, и финансовые вложения, например, покупка акций или участие в капитале предприятий.

Если реструктуризация долга не приводит к успеху, то процесс переходит к следующей стадии - признанию должника банкротом и началу реализации имущества (согласно п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ).

Это влечет за собой дополнительные ограничения:

• Все банковские операции и карты подлежат наблюдению финансового контролирующего (раздел 213.25 п. 9 закона № 127-ФЗ);
• Банкроту предоставляется только минимальная сумма на жизнь, равная прожиточному минимуму;
• Любое распоряжение имуществом, включая продажу или покупку, требует одобрения управляющего;
• Запрещены передачи имущества родственникам;
• Необходимо передача финансовому администратору все банковские пластиковые карты и доступы к онлайн-счетам;
• Возможность выезда за границу ограничена по решению суда.

Процесс формирования конкурсной массы начинается с определения активов должника, включающих денежные средства, транспорт, недвижимость, ценные бумаги и прочее. На шаге создания конкурентного пула банкрот имеет право оспорить включение некоторых активов и исключить из списка те, цена которых ниже 10 тыс. рублей.Процесс оценки и реализации активов в банкротстве

1. Оценка активов:

Независимый эксперт, назначенный финансовым управляющим, оценивает активы для определения их рыночной стоимости.

1. Инициирование торгов:

Финансовый управляющий готовит и представляет в суд документацию об оцененных активах для начала процесса торгов.

1. Объявление и проведение аукциона:

Торги организуются в виде электронного аукциона. Доступ к информации о торгах открыт для всех. Финансовый управляющий, возможно, с привлечением специализированной компании, реализует активы. Срок проведения аукциона составляет до 2 месяцев. Нереализованное имущество возвращается должнику.

1. Распределение средств:

После торгов средства распределяются между кредиторами, оплачиваются расходы на аукцион, судебные издержки и вознаграждение финансовому управляющему.

1. Отчетность финансового управляющего:

Отчет о реализации владения, расчетах с заемщиками и полученной сумме подается в суд. Если имущества недостаточно для покрытия всех долгов, процедура завершается признанием банкротства должника.

1. Имущество, исключенное из реализации:

Согласно разделу 446 ГПК РФ, определенное владение защищено от продажи в процессе банкротства, включая единственное жилье, минимально необходимые средства, личные вещи, имущество для профессиональной деятельности, транспорт для лиц с ограничениями по здоровью и другие категории.

1. Оставшиеся долги после банкротства:

Важно учитывать, что некоторые долги могут остаться даже после после окончания процесса финансовой несостоятельности. Подробности об этом будут описаны в следующих разделах.

Исключения в процедуре банкротства: Продажа единственного жилья и непогашаемые долги

Продажа единственного жилья в процессе банкротства:

В 2021 году было уточнено, что в случае банкротства, единственное жилье должника, особенно если оно роскошное или слишком просторное, может быть продано. Вырученные средства используются для погашения долгов, а часть средств направляется на приобретение более скромного жилья для должника.

Непогашаемые долги при банкротстве:

Не все обязательства аннулируются после банкротства. Согласно разделу 213.28 закона № 127-ФЗ, некоторые виды долгов остаются:

1. Алименты и обязательства по содержанию несовершеннолетних;
2. Компенсации за моральный и физический вред;
3. Штрафы за экономические преступления, включая фиктивное банкротство;
4. Задолженности по заработной плате и социальные выплаты, если должник был работодателем;
5. Текущие обязательства, включая коммунальные платежи и налоги.

Поведение должника, влияющее на решение суда о списании долгов

По п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ, недобросовестные действия должника могут препятствовать списанию долгов.

Это включает:

Непредоставление необходимых сведений и документов суду и финансовому управляющему.

Пример из дела № А67-7834/2016: Должник уклонялся от взаимодействия с управляющим и судом, что суд расценил как недобросовестное поведение и отказал в списании обязательств.

Взятие на себя обязательств, которые невозможно выполнить.Анализ кейсов банкротства и цель юридической поддержки от 'Лаборатории правосудия'

1. Кейс: Неэффективное управление долгами

В случае № А41-13902/16, суд отклонил прошение о снятии финансовой ответственности, так как должник имел задолженность в размере 99,5 млн рублей и не предоставил достаточно ценного имущества для покрытия долгов, продав лишь незначительный бытовой предмет.

1. Кейс: Скрытие доходов

В деле № А40-8963/17-186-9Ф, должник не был освобожден от долгов из-за утаивания прибыли, более прожиточного минимума, и неоплаты вознаграждения финансовому управляющему.

1. Кейс: Недобросовестное поведение

В дело № А67-7834/2016, должник не предоставил нужные данные управляющему и суду, что привело к отказу в списании обязательств.

1. Кейс: Долги, связанные с преступлениями

В случае № А79-4079/2019, долги, возникшие из-за организации азартных игр, не были списаны судом.

1. Кейс: Сокрытие имущества

В деле № А19-18662/2020, должник скрыл транспортное средство, что помешало его продаже и списанию долгов.Миссия 'Лаборатории правосудия'

Мы стремимся помочь должникам найти выход из финансовых затруднений.

Приглашаем вас посетить наш сайт или позвонить нам, чтобы узнать о возможных решениях.

Наша цель — не только помочь вам справиться с долгами, но и предложить поддержку, в том числе помощь в трудоустройстве, для облегчения вашей ситуации.