Как взять кредит банкротам
Объявление о банкротстве индивидуального лица – это официальное признание государственными органами невозможности человека выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами в полном объеме.
Этот процесс включает анализ финансового положения заемщика, выявление методов его улучшения и поиск способов для равнозначного удовлетворения запросов кредиторов. Законодательные аспекты неплатежеспособности физических и организаций, а также индивидуальных предпринимателей, зафиксированы в Федеральном законе № 127 от 26 октября 2002 года "О несостоятельности (банкротстве)".
После завершения всех этапов банкротства, долг "замораживается". Банки и микрофинансовые организации больше не вправе налагать штрафы или пени за существующую задолженность, если арбитражный суд утвердил заявление о признании банкротом. Необходимо знать, что процесс банкротства влечет за собой оплату и имеет последствия для должника.
Следствия финансовой несостоятельности
После официального признания в суде невозможности выплаты долгов, на должника налагаются определенные ограничения. К примеру, регистрация бизнеса на свое имя будет запрещена, а выезд за границу возможен только после одобрения соответствующего запроса. Банковский счет должника замораживается, а его активы выставляются на продажу для внесения задолженности. Однако на повседневную жизнь эти последствия влияют минимально. Бытовые предметы, домашние животные, единственное место жительства и предметы, необходимые для работы, остаются у лица, проходящего процедуру банкротства.
В ряду неблагоприятных последствий банкротства выделяются такие аспекты
- обязательность раскрытия информации о статусе банкрота перед кредиторами
- ограничение занятия высших позиций в административной сфере в финансовых институтах на срок до 10 лет после решения суда.
- запрет на занятие любых руководящих позиций в течение 3 лет после признания банкротства.
Первое из этих ограничений часто вызывает ряд трудностей и вопросов. Несмотря на то, что банки проводят проверку заемщиков, обращающихся за кредитом или ипотекой, на клиенте лежит обязанность сообщить о своем банкротстве. Утаивание этой информации является незаконным.
Выдача кредитов ненадежным клиентам представляет риск для кредиторов, поскольку такие клиенты уже демонстрировали невозможность соблюсти финансовые обязательства. Обычно банки предоставляют кредиты бывшим банкротам на менее выгодных условиях.
Возможно ли получение ссуды после этапа финансовой несостоятельности?
Согласно разделу 213.25 ФЗ №127, после объявления физического лица банкротом, оно не может открывать личный банковский счет или брать кредиты.
Тем не менее, после завершения процедуры банкротства и погашения всех долгов, возможность получения кредита или открытия счета восстанавливается. С момента введения банкротства физических лиц прошло недостаточно времени для формирования достаточно большой группы таких заёмщиков, учитывая, что процесс может занимать от года до 15 месяцев. Поэтому каждая ситуация изучается индивидуально.
Каковы причины отказа банка в предоставлении кредита?
Это совершенно обычная практика, когда финансовая безопасность учреждения приводит к быстрому отклонению кредитных заявок от лиц, ранее признанных неспособными выполнять свои финансовые обязательства и освобожденных от долгов.
Чаще всего отказ обусловлен такими причинами:
- нехватка у заемщика залогового имущества из-за его продажи для погашения долгов в ходе банкротства;
- запись о банкротстве в кредитной истории;
- сомнения кредитора в способности клиента вернуть средства.
Важно помнить, что информация о просрочках, штрафах и других финансовых данных фиксируется в кредитной истории, к которой имеет доступ кредитор.
Альтернативы кредитованию с целью увеличения вероятности успешного получения ссуды рекомендуется:
Избегать обращения в тот банк, который стал причиной банкротства. Для усовершенствования своего кредитного отчета, начните с микрокредитов в МФО, склонных кредитовать бывших банкротов, и своевременно выплачивать их.
Но следует учитывать более высокие процентные ставки и использовать такие займы на короткие сроки, убедившись в возможности их погашения.,/p>
Предложение залогового имущества снижает процентную ставку, а банки охотнее одобряют кредит с обеспечением, стоимость которого превышает сумму займа. Но важно помнить о риске потери имущества при невыполнении обязательств.
Крупные финансовые фирмы (к примеру, ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк) чаще одобряют кредитные заявки от лиц, объявивших о банкротстве.В случае отказа от одного банка, всегда существует опция обратиться в другое кредитное учреждение. Вместо личной ссуды можно рассмотреть возможность получения кредитной карты.
Заключение
Процесс финансовой несостоятельности индивидуумов иногда становится необходимым шагом для освобождения от долгового бремени. Несмотря на то, что статус банкрота может негативно сказаться на репутации и требует юридической открытости, не все финансовые учреждения отказываются работать с людьми, имеющими финансовые трудности.
Важно понимать, что получение кредита все еще возможно даже после этапа финансовой несостоятельности. Микрофинансовые фирмы могут стать доступным вариантом для получения небольших сумм. Хотя у них могут быть более высокие процентные ставки и меньшие лимиты по сравнению с традиционными банками, они предоставляют возможность повысить свою финансовую репутацию и увеличить вероятность одобрения займов в будущем.