Как оформить банкротство физического лица
Недавно супруги Игорь и Мария столкнулись с серьезными трудностями. Вот что произошло: Игоря обманул его деловой партнер, оставив его с большим долгом перед поставщиками. В это время Мария, находясь на четвертом месяце беременности, потеряла работу, так как ее компания закрыла свой филиал в регионе. У пары уже был кредит в размере 600 тысяч рублей, а также задолженность по ипотеке в 1.8 миллиона рублей.
Ситуацию усугубило то, что спустя несколько недель после рождения ребенка у Марии заболела мать, и семье не хватало средств на ее лечение. Накопленные долги продолжали расти, и супругам пришлось обратиться за финансовой поддержкой в банк.
В банке к ним отнеслись с сочувствием. Получив разрешение кредитной организации, они продали заложенное имущество, закрыв тем самым свой первый кредит и частично погасив ипотеку. Это позволило им на время забыть о платежах.
Супруги временно переехали в арендованную квартиру и сменили контактные номера, из-за чего банк потерял с ними связь.
После того как их финансовое состояние стабилизировалось, Игорь самостоятельно связался с банком, чтобы узнать ситуацию с кредитом. Он был шокирован, узнав о накопившихся штрафах и пенях, сумма которых была неподъемной для семьи. После долгих раздумий, супруги приняли решение обратиться за процедурой личного банкротства.
Что представляет собой банкротство
Банкротство – это состояние финансовой неспособности оплачивать долги (это не одно и то же с нежеланием их оплачивать).
Иногда признание себя банкротом становится единственным решением избежать долговой ловушки. По закону это обязательная процедура, когда общая сумма долгов более 500 тысяч рублей и вы не в состоянии их оплатить.
Важно, что право на банкротство имеют только те, кто честно пытался решить долговые проблемы с кредиторами.
Если вы взяли крупный кредит и заявите о несостоятельности, не выплатив даже части долга, это может быть расценено как мошенничество с вашей стороны.
Существуют два вида процедур банкротства: внесудебная и судебная
Воспользуйтесь рефинансированием в Совкомбанке. Просто предъявите ваш паспорт и сложные кредитные договоры для их погашения. Совкомбанк возьмет на себя старые кредиты и предложит новый с более выгодными условиями и удобными платежами. Направьте заявку онлайн и снизьте свои платежи!
Условия для самостоятельного признания банкротства
Ликвидация долгов вне судебного процесса возможна только при соблюдении следующих критериев:
- Общая сумма долга колеблется между 50 и 500 тысячами рублей, исключая налоговые штрафы и пени.
- Попытки взыскания долгов с вас не увенчались успехом, в результате чего процесс закончился без взыскания каких-либо средств или имущества.
- На момент оформления обращения о банкротстве вы не находитесь в процессе исполнения долговых обязательств.
Как происходит процедура банкротства
К документам добавьте список ваших кредиторов с их адресами и суммами долгов.
В течение трех дней представленная информация будет рассмотрена, и после подтверждения данных о начале процедуры банкротства, она будет внесена в ЕФРСБ. С этого момента по вашим долгам прекратится начисление штрафов и пеней.
Вы будете признаны банкротом, и долги, указанные в вашем обращении, будут аннулированы, если:
- ваше финансовое состояние не улучшится в течение шести месяцев;
- у вас не появится имущество, пригодное для продажи в интересах кредиторов;
- не возникнут препятствия для признания вашей несостоятельности без обращения в суд.
Первый шаг к банкротству физического лица
Если нет возможности оформить банкротство во внесудебном порядке, первым этапом на пути к освобождению от долгов становится подача заявления в суд.
Задолженность Ирины и Павла значительно превысила 500 тысяч рублей, исключая возможность внесудебного разрешения вопроса.
Столкнувшись с такой ситуацией впервые, пара обратилась за профессиональной юридической помощью. Хотя консультация обошлась в 4 тысячи рублей, это была лишь начальная стадия расходов, связанных с процессом банкротства.
Юрист предоставил ценные рекомендации и помог разобраться с процессуальными аспектами оформления обращения в арбитражный суд.
В период рассмотрения дела о банкротстве должник не имеет права распоряжаться своими активами, счетами и картами, которые передаются в управление арбитражного управляющего. Единственной доступной суммой остается прожиточный минимум.
До отправки обращения о банкротстве Ирина подала заявку на алименты для обеспечения дочери, часть зарплаты Павла. Параллельно они собирали необходимые документы.
Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд:
- Заявление о банкротстве
- Доказательства наличия задолженности
- Перечень кредиторов
- Документы на имущество, включая выписку из ЕГРН, опись, копии правоустанавливающих документов
- Справка о прибыли и уплаченных налогах
- Банковские выписки
- Копии ИНН и СНИЛС и прочее
Необходимо также приложить квитанцию об уплате госпошлины.
Ирине и Павлу пришлось добавить в этот список дубликат свидетельств о браке и рождении ребенка, а также справку о безработице Ирины.
Полный перечень документов указан в разделе 213.4 ФЗ 'О несостоятельности (банкротстве)'.
При оформлении заявления о банкротстве не забывайте следовать инструкциям Арбитражного процессуального кодекса. Важно указать каждого кредитора, общий объем задолженности и причины, приведшие к финансовым трудностям.
Процесс банкротства в суде
Будьте готовы представить доказательства своей неплатежеспособности в ходе судебного заседания.
Когда ваше заявление будет принято, суд назначит дату слушания, где вам предстоит подтвердить свое финансовое положение.
Судебное рассмотрение может занять до трех месяцев. После признания ходатайства законным начнется процесс банкротства, что означает приостановление начисления штрафов по долгам, а ваши активы и доходы будут переданы в управление арбитражного управляющего.
Подготовьтесь к тому, что процедура банкротства может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
Интересный факт
Первые пластиковые банкноты были выпущены в Австралии как реакция на увеличение числа подделок.
Расходы на банкротство
Издержки, связанные с процедурой банкротства, часто становятся неожиданностью для многих. Минимальная сумма расходов выходит около 50 тысяч рублей.
Это включает в себя оплату государственной пошлины, вознаграждение арбитражному управляющему, а также расходы на публикации в ЕФР информации о банкротствах и в издании «Коммерсантъ».
Главные герои нашего примера за год затратили на процедуру около 300 тысяч рублей, учитывая оплату услуг адвоката. Сумма эта значительная, и не каждому по карману, особенно если речь идет о готовности к объявлению банкротства.
Пути разрешения дел о банкротстве
В ходе судебного разбирательства по вопросам банкротства, суд может принять ряд решений:
- Амикабельное урегулирование между заемщиком и его кредиторами, предусматривающее выполнение определенных условий дебитором для отмены долгов, избегая официального признания банкротства.
- Реструктуризация задолженности согласно плану, одобренному кредиторами и финансовым управляющим. Эта процедура обычно реализуется в первую очередь и может занять до трех лет, в течение которых заемщик выплачивает долги согласно утвержденному плану.
- В случае, если доходы дебитора недостаточны для выполнения условий реструктуризации, суд переходит к следующему этапу — конкурсной продаже имущества заемщика, фактически объявляя его банкротом.
Банкротство и списание долгов через суд
В случае невыполнения дебитором условий упрощенного плана погашения, суд инициирует процедуру продажи его имущества.
Только последняя процедура позволяет полностью аннулировать долги, которые могут быть списаны в соответствии с законом.
В течение нескольких месяцев владения банкрота выставляется на аукцион. Даже если сумма вырученных средств не покрывает полностью долги перед кредиторами, оставшаяся задолженность считается погашенной.
Именно так завершилась история наших персонажей, Елены и Михаила. Их семейный транспорт был изъят судебными приставами и продан на аукционе. Больше у семьи не оказалось имущества, подлежащего реализации.
Оба партнера получили официальное признание в статусе финансовой несостоятельности.
Реперкуссии банкротства для заемщиков и их близких
В ходе судебного процесса заемщики испытывают определенные ограничения:
- Финансовые учреждения отклоняют заявки от таких лиц, исключая их даже из поручителей
- Запрет на операции с ценными бумагами (акции, облигации, векселя) и долговыми обязательствами
- В некоторых случаях суд может наложить ограничения на выезд за пределы страны
Если долги не достигают десятков миллионов, обычно достаточно первых двух пунктов.
Последствия для лица, объявленного банкротом
Основное препятствие, с которым столкнулись Ирина и Сергей — отказ в ипотечном кредите через 2,5 года после суда, и поэтому они продолжают жить в арендованной квартире. Однако не всем удается так легко пройти процедуру.
В течение трех лет после объявления о несостоятельности лицо не может занимать руководящие должности или входить в состав совета директоров компаний.
За пять лет:
- Необходимо информировать кредиторов о своем статусе
- Исключена возможность открытия ИП (право на индивидуальное предпринимательство теряется)
- Невозможность повторного обращения о финансовой несостоятельности
Если в ходе дела суд пересматривал условия погашения долга, то следующая реструктуризация допустима не ранее чем через восемь лет.
Реперкуссии для супругов, детей и других родственников
Все накопленное в браке является общим имуществом. В случае объявления одного из супругов банкротом, совместно нажитое имущество подлежит конкурсной продаже.
Категории имущества, подлежащего реализации:
- Доли в бизнесах и капитале
- Ценные бумаги
- Недвижимость, за исключением единственного жилья
- Движимое владение, кроме одного автомобиля, а также предметов первой необходимости в быту, таких как мебель, бытовая техника, одежда и обувь, не являющиеся предметами роскоши
После продажи имущества супруг, не участвующий в процедуре банкротства, получает его долю в денежном выражении.