Должник признан банкротом: что делать кредитору?
Дела о несостоятельности и банкротстве, к сожалению, часто встречаются в коммерческой деятельности.
С июля 2015 года это законодательство распространяется и на частных лиц.
Причины банкротства могут быть разнообразными: от личных ошибок до непредвиденных экономических обстоятельств.
Когда дело доходит до несостоятельности должника, кредиторы зачастую оказываются в недоумении, не зная, как действовать дальше и как вернуть долги.
В данной статье мы рассмотрим какие шаги должен предпринять кредитор, чтобы взыскать задолженность в случае банкротства должника.
Первоначально, важно определить, зависит ли стратегия кредитора от характера долга, который нужно взыскать с банкрота?
После начала процедуры банкротства обязанности должника перед кредиторами делятся на текущие выплаты и требования, которые следует включить в реестр кредиторов.
Текущие выплаты — это долги, возникшие после начала судебного разбирательства по делу о банкротстве.
Остальные требования, существовавшие до этого момента, должны быть внесены в реестр кредиторов.
Юридическая квалификация долга влияет на механизм его взыскания: текущие требования имеют приоритет и могут быть предъявлены через стандартное исковое производство, в то время как неприоритетные требования могут быть удовлетворены только после их включения в реестр и в соответствии с установленной законом последовательностью.
Чтобы разработать стратегию взыскания долгов в случае банкротства должника, кредитору нужно сравнить дату возникновения долга и дату судебного решения о начале процедуры банкротства.
Если обязательство возникло после судебного решения, оно считается текущим платежом.
В противном случае, требование должно быть зарегистрировано в реестре.
Несмотря на видимую простоту, на практике определение статуса долга как текущего может вызвать споры, основанные на юридических тонкостях.
Pассмотрим ключевые аспекты, основываясь на судебной практике.
Текущие платежи в контексте банкротства: какие обязательства входят в это понятие?
Как уже упоминалось, текущий платеж — это обязательство, возникшее после объявления о банкротстве.
Изучим типичные ситуации, возникающие в практике и определим, когда возникают финансовые обязательства должника.
Обязанность по уплате за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги с отсрочкой платежа наступает с момента их предоставления, т.е. с момента исполнения обязательств поставщиком.
Например, если до начала банкротного процесса был подписан долгосрочный договор поставок и товары поставлялись на протяжении нескольких лет, важным является момент фактической передачи товара, а не подписания договора.
Долги за товары, переданные до начала дела о банкротстве, следует внести в реестр, а за товары, переданные после — квалифицируются как текущие платежи и подлежат иным процедурам взыскания.
В договорных отношениях, где должник периодически оплачивает использование имущества (например, аренда, лизинг за исключением выкупа), или при длительной предоставлении услуг, платежи за периоды после начала банкротного процесса считаются текущими.
Обязательство по возврату займа возникает в момент передачи суммы заемщику, поэтому важен именно момент передачи средств для определения правовой природы долга, который может не совпадать с моментом подписания договора займа.
Обязательства из договора поручительства начинают действовать с момента его заключения.
Для долгов, возникших после расторжения контракта, ключевым является момент исполнения условий расторгнутого соглашения, а не сам факт расторжения.
Долги за неосновательное обогащение возникают с момента, когда должник фактически получил имущество за счет кредитора, следовательно, важна дата ошибочного перевода средств, а не момент предъявления требования о возврате.
Ответственность за нарушение финансовых обязательств, квалифицируемых как текущие платежи, следует той же логике: неустойка за нарушение сроков текущего платежа также является текущим платежом.
В то время как санкции за нарушения, включенные в реестр, не считаются текущими и подлежат внесению в реестр, удовлетворяясь после основной задолженности и процентов.
Обратите внимание, что мораторные проценты на текущие платежи по Закону о банкротстве не являются текущими и выплачиваются после удовлетворения требований реестровых кредиторов.
Уступка прав требования, перевод долга или новация не меняют юридическую.
Процесс получения платежей в условиях банкротства задолжника.
После классификации долга как текущего платежа, для его возврата следует инициировать судебный процесс, предъявив иск о возврате задолженности.
При положительном исходе дела суд выдаст исполнительный документ, который позволит вам взыскать средства.
Банкротство не является препятствием для взыскания текущих платежей, и вы вправе действовать через банковские учреждения или службу приставов.
Однако во время конкурсного производства приставы могут нацеливаться только на банковские активы должника, не затрагивая его имущество.
Текущие платежи также имеют иерархию удовлетворения:
- В первую очередь расходы на процедуру банкротства и оплату услуг необходимых специалистов.
- Во вторую - выплаты по заработной плате.
- В третью - расходы на услуги для исполнения обязанностей управляющего, далее идут эксплуатационные расходы и наконец, прочие платежи.
Зачет текущих платежей возможен в рамках наблюдения и не требует включения в реестр, погашаясь вне установленной очереди согласно статье Закона о банкротстве.
Для реестровых требований необходимо вступление в реестр кредиторов, учитывая сроки, которые зависят от типа банкротной процедуры и даты объявления о банкротстве.
Сроки для включения в реестр различны для юридических и физических лиц, и существуют исключения для определенных категорий задолжников.
Например, в случае банкротства застройщиков и финансовых учреждений, существуют специальные сроки для регистрации требований.
Сроки для реестра зависят от стадии банкротства.
При наблюдении это 30 дней с момента публикации в "Коммерсантъ", при конкурсном производстве — 2 месяца с момента объявления и, после этих сроков реестр закрывается. Bсе последующие требования становятся неприоритетными.
В случае внешнего управления и банкротства физических лиц сроки могут быть разными, и в некоторых случаях арбитражный суд может восстановить пропущенный срок по уважительной причине.
Процесс возврата долгов в ситуации банкротства кредитором Если вы классифицировали долг как текущее обязательство, то для его взыскания вам необходимо обратиться в судебные инстанции, подав иск о возврате долга.
После получения положительного решения суда вам будет выдан исполнительный лист, который позволит вам взыскать долг.
Важно понимать, что процедура банкротства не мешает процессу взыскания текущих платежей, позволяя вам обратиться в банк или к судебным приставам для их взыскания.
Однако, в рамках конкурсного производства, приставы могут нацелиться только на банковские счета должника, а не на его имущество.
Текущие платежи также ранжируются по приоритету: первоочередные это судебные издержки по процедуре банкротства, затем идут расходы на оплату услуг арбитражного управляющего и необходимых специалистов, за ними следуют требования по заработной плате и выплатам работникам.
Дальше - расходы на услуги, оказываемые для выполнения обязательств арбитражного управляющего.
Затем - эксплуатационные расходы, и в конце - все прочие платежи.
Возможен зачет текущих платежей во время наблюдения, которые не включаются в реестр и погашаются вне установленной очередности согласно статье Закона о банкротстве.
В случае, если ваши требования к банкроту не являются текущими платежами, вам следует вступить в реестр кредиторов, учитывая определенные сроки, которые зависят от специфики банкротной процедуры и даты объявления о банкротстве.
Сроки для регистрации в реестре различаются для юридических и физических лиц, с особыми условиями для некоторых категорий должников.
Например, для банкротства строительных компаний или финансовых институтов предусмотрены специальные сроки регистрации.
Сроки регистрации в реестре меняются в зависимости от этапа банкротства.
Во время наблюдения это 30 дней с момента публикации в "Коммерсантъ", во время конкурсного производства - 2 месяца после объявления.
После истечения этих сроков реестр закрывается, и все последующие требования становятся второстепенными.
В случае внешнего управления и банкротства физических лиц сроки могут варьироваться и иногда, суд может восстановить упущенный срок по уважительной причине.
Как корректно подать заявку на рассмотрение долгов в условиях инсольвентности заемщика?
Документация, подтверждающая кредиторские претензии, оформляется в текстовом виде с обязательным подписанием лицом, имеющим соответствующие полномочия от кредитора.
Отправка комплекта документов производится в адрес Арбитражного суда, а также напрямую должнику и арбитражному управляющему (с учетом особых условий для определенных категорий задолжников).
Рекомендуется включить следующую информацию: наименование Арбитражного суда, занимающегося банкротным делом, его номер и данные судьи, контактные данные всех участников процесса (кредитора, должника, управляющего), подробное обоснование и расчет кредиторского иска, а также убедительные доказательства.
К каждой заявке необходимо приложить документы, подтверждающие законность требований (контракты, первичные бумаги, судебные постановления).
При подаче документов в суд также следует приложить:
- подтверждения отправки копий должнику и управляющему;
- также документы, удостоверяющие статус заявителя (сертификат о юридической регистрации, выписку из реестра юрлиц, решение о назначении директора);
- при необходимости, доверенность.
Плата за рассмотрение заявления о включении в реестр не взимается.
Представление заявления возможно лично в канцелярии, через официального представителя или через электронные сервисы суда.
Затем кредитор обязан участвовать в судебных заседаниях, доказывая наличие долга и его право на определенную очередь погашения.
После регистрации в реестре кредитор получает право на активное участие в собраниях, включая голосование и выражение возражений против других претензий, а также на контроль за работой управляющего.
В общем, действия кредитора для получения долга в рамках процедуры банкротства включают в себя пять основных этапов:
Чтобы активно включиться в процесс банкротства и сохранить возможность частичного возмещения кредита, крайне важно не упустить момент предъявления требований к заемщику, с которым начата процедура банкротства.
Оперативность кредитора в этом аспекте может существенно повлиять на ход банкротного процесса.
Присутствие на начальном этапе собрания кредиторов открывает простор для влияния на ключевые решения.
Поэтому кредиторам необходимо внимательно следить за объявлениями о банкротных процедурах.
Рекомендуется регулярное мониторинг объявлений в разделе «Объявления о несостоятельности» газеты «Коммерсантъ» и на портале ЕФРСБ.
Проверка статуса банкротства возможна и через сервис «Картотека арбитражных дел».
В заключение следует подчеркнуть, что, хотя банкротство заемщика уменьшает шансы на полное возвращение долгов, активные действия кредитора всё ещё могут привести к возмещению задолженности.
Пропуск срока для заявления требований существенно сокращает эти шансы, так как восстановление платежеспособности заемщика и возможность взыскания в стандартном порядке после завершения банкротства редки, а юридическое лицо, как правило, ликвидируется.