Банкротство физических лиц без суда
Наконец-то наступили важные изменения. С сентября текущего года в России начал действовать новый порядок банкротства для частных лиц. Теперь, если вы соответствуете определенным критериям, возможно подача заявки через МФЦ для объявления себя банкротом без необходимости обращения в суд. Процесс не требует значительных финансовых затрат или найма финансового управляющего и является бесплатным. Основное условие – наличие небольших долгов и отсутствие имущества, достаточного для их погашения.
Какие категории граждан могут воспользоваться этой процедурой? Какие шаги необходимо предпринять и какие документы подготовить? Чем закончится процесс? Наша команда из Лаборатории правосудия проанализировала, как это работает на практике. Новшество в законодательстве: основные моменты упрощенного банкротства. С 01.09.2020 вступили в силу поправки к закону № 289-ФЗ от 31.07.2020, расширяющие Главу X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) новым параграфом о внесудебном банкротстве граждан.
Эта реформа представляет собой инновационный подход к списанию личных долгов граждан. Особенностью является возможность освобождения от долгов без судебных разбирательств. Для этого достаточно обратиться в МФЦ с соответствующим заявлением, после чего процесс проходит в автоматическом режиме. С истечением установленного срока человека могут признать банкротом без судебного разбирательства. Тем не менее, несмотря на кажущуюся простоту, процесс имеет ряд тонкостей. Упрощенное банкротство, хоть и представлено в 2020 году, имеет ряд условий, которые нужно соблюдать для приема заявления в МФЦ.Какие случаи подходят для упрощённого банкротства?
Данный метод погашения личных задолженностей доступен только в определённых обстоятельствах. Если ваши кредиторы уже обращались в суд и передали решение в ФССП, вы можете рассмотреть этот вариант. Если судебных процессов не было или кредиторы действуют вне рамок ФССП, внесудебный путь не подойдёт. Три ключевых критерия для упрощённого банкротства, согласно разделу ( 223.2 № 127-ФЗ): Сумма всей задолженности должна равняться от 50 до 500 тысяч рублей, включая текущие и не просроченные долги, алименты, компенсации ущерба и другие виды обязательств.
У заявителя не должно быть имущества, достаточного для частичного или полного урегулирования задолженностей. Появление такого имущества во время процедуры банкротства должно быть незамедлительно сообщено в МФЦ, что может привести к отмене процедуры. Отсутствие у заявителя каких-либо доходов также является обязательным условием. Все ранее открытые исполнительные производства в ФССП должны быть закрыты в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», из-за невозможности приставов найти владения или прибыль для погашения долгов. Преимущества и недостатки внесудебного процедурного урегулирования финансовых трудностей. Преимущества этой процедуры многочисленны. Простота подачи заявления в МФЦ, в сравнении с обращением в арбитражный суд, и отсутствие потребности в финансовом управляющем позволяет экономить значительные средства. Бесплатность процедуры делает её доступной для лиц без доходов и сбережений. В результате, все указанные обязательства считаются не востребованными и аннулируются.Однако, критерии, установленные п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ, могут ограничить доступ к процедуре для многих нуждающихся, что является серьёзным недостатком.
- Во-первых, ограничение по сумме долга – максимум 500 тыс. рублей.
Таким образом, если ваша задолженность составляет, скажем, 510 тыс. рублей, вы не сможете воспользоваться этой процедурой. По данным НБКИ, на 01.04.2020 около 1,08 млн граждан имели долги от 500 тыс. до 1 млн рублей, и ни один из них не сможет подать заявление через МФЦ.
- Во-вторых, условия для архивированных исполнительных производств. Согласно закону, заявление в МФЦ могут подать лишь те, чьи заемщики инициировали судебное разбирательство для взыскания долга.
Получили исполнительный лист и направил его в ФССП для принудительного исполнения. Вернули исполнительный лист, поскольку не нашли имущества для взыскания. Это означает, что те, чьи кредиторы не направлялись в суд или использовали альтернативные методы взыскания (например, через место работы должника или банк, согласно п. 3 ст. 98 ФЗ № 229), не смогут воспользоваться упрощённой процедурой. Также процедура недоступна для тех, кто имеет любой доход, включая пенсию, зарплату или пособие по безработице. Длительные удержания по исполнительным листам не разрешат закрыть исполнительное производство.
К тому же, даже после закрытия дела, истец может повторно предъявить исполнительный лист в ФССП на следующий день. Служба обязана возобновить процесс взыскания. Таким образом, должник оказывается в зависимости от решений кредиторов и действий приставов, что создаёт значительные препятствия для банкротства через МФЦ. Это, пожалуй, главный минус такой процедуры.Процесс упрощённого банкротства через МФЦ На самом деле, процедура включает всего несколько этапов, где основная работа выполняется персоналом МФЦ. Они отвечают за проверку данных, пересылку документов и контроль за соблюдением необходимых условий.
С 1 сентября процесс банкротства через МФЦ будет состоять из следующих шагов:
Подача заявления: Лицо, соответствующее требованиям законодательства, заполняет заявление и собирает необходимые бумаги (см. далее), затем подаёт их в любой МФЦ по месту жительства (п. 2 ст. 223.2 ФЗ № 127). Составлять документы самостоятельно не желательно – лучше направится за помощью к юристу. Заполнение заявления рекомендуется проводить непосредственно в МФЦ с помощью сотрудника центра. Он поможет правильно заполнить все поля, ответит на вопросы и объяснит, как оформить процедуру в 2020 году. Важно: заявитель обязан указать всех своих кредиторов. Пропуск хотя бы одного из них приведёт к непогашению соответствующих долгов (п. 4 ст. 223.2 ФЗ № 127).
Проверка МФЦ: В течение одного дня после получения обращения работник МФЦ анализирует наличие или отсутствие открытых исполнительных производств в Банке производств ФССП, а также сведения о возвращении исполнительных бумаг. Если все условия выполнены, в течение 3 дней сотрудник вносит данные о начале процедуры в ЕФРСБ. Если правила не исполнены, МФЦ отзывает бланки с объяснением причин отказа. Повторная подача возможна не ранее, чем через 30 дней (п. 6 раздел 223.2 ФЗ № 127).Регистрация в ЕФРСБ.
Запись в реестре официально фиксирует начало процесса внесудебного банкротства человека, включая общий объём его задолженности и наименование МФЦ, где процедура была инициирована (п. 1 ст. 223.3 ФЗ № 127).
Настройка ограничений.
С момента регистрации гражданина в ЕФРСБ, применяется мораторий на выплаты заемщикам. Все долги, за исключением лично связанных с должником обязательств (например, алименты или компенсация за ущерб здоровью), приостанавливаются.
- Приостанавливается подсчет санкций, штрафов и процентов по всем долгам;
- Исполнительные документы против заявителя могут быть направлены только в ФССП;
- Все исполнительные процедуры приостанавливаются;
- Должнику запрещается оформлять новые кредиты и участвовать в качестве поручителя и совершать сделки, предусматривающие обеспечение.
Дополнительно (раздел 223.4 ФЗ № 127)
МФЦ также информирует о внесении данных о должнике в ЕФРСБ все банки, где у него открыты счета, местный суд, отделение ФССП и другие соответствующие органы по месту жительства должника (п. 3 ст. 223.4 ФЗ № 127).ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В период действия записи в ЕФРСБ о банкротстве, должник не имеет права на приобретение имущества – это включает покупки на личные средства, получение в дар, наследование или в результате аннулирования сделок. В случае приобретения имущества в этот период, которое может покрыть долги перед кредиторами полностью или частично, процедура банкротства будет остановлена. Должник обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ о получении такого имущества, после чего МФЦ в течение 3 дней должен остановить процедуру и зарегистрировать это в ЕФРСБ (ст. 223.5 ФЗ № 127).
- Для процедуры банкротства через МФЦ требуются следующие документы:
- список банков, где были взяты кредиты;
- паспорт и ИНН заявителя;
- справка о месте жительства;
- в случае представительства – доверенность и паспорт представителя.
Требуемые документы
Дополнительные документы, такие как кредитные договоры, судебные решения или документы исполнительных производств, согласно утвержденному бланку заявления, не требуются.
Оплата услуг
Весь процесс, начиная с рассмотрения заявления и заканчивая внесением сведений в реестр банкротов, проводится бесплатно.
Никакие государственные сборы или другие финансовые обязательства за эти действия согласно разделу 223.7 ФЗ № 127 не взимаются.
Сроки процедуры
Для завершения процедуры банкротства с помощью МФЦ законом установлен срок в 6 месяцев с момента внесения данных в ЕФРСБ. По истечении этого времени МФЦ делает запись о завершении процедуры в реестре.Итоги Процедуры Ключевым моментом для должника, прошедшего через шестимесячный процесс банкротства, является аннулирование всех задолженностей. Законодательство освобождает заявителя от финансовых обязательств, перечисленных в заявлении. Эти долги считаются не подлежащими взысканию, их уже нельзя требовать у должника (ч. 1 ст. 223.6 ФЗ № 127). Однако, есть исключения: Долги, которые не были указаны в заявлении о банкротстве. Обязательства по алиментам, компенсации за вред, причиненный здоровью и жизни, а также моральный ущерб и прочие подобные долги.
Также на банкрота распространяются определенные ограничения, аналогичные тем, что действуют при судебном банкротстве (раздел 213.30 ФЗ № 127): В течение 5 лет нельзя оформлять другие заёмы без установления статуса банкрота. В течение 3 лет запрещено занимать управленческие позиции в компаниях, в кредитных и страховых организациях – ограничения действуют в течение 5 и 10 лет соответственно. Нельзя инициировать повторную процедуру банкротства в течение 10 лет. Не беспокойтесь, если вы соответствуете критериям закона, обращение в МФЦ – ваш путь к финансовой свободе! И, конечно, наши юристы готовы ответить на любые ваши вопросы.