Банкротство граждан.
Финансовая перезагрузка:
В жизни бывают ситуации, которые могут привести к финансовым трудностям. Экономический кризис, утрата рабочего места, неудачи в бизнесе — все это может сделать невозможным выплату кредитов и обязательств. В таких случаях одним из возможных решений может быть банкротство. В России это правовая процедура, доступная физическим лицам, и мы подробно расскажем о том, как она работает, для кого она подходит и с чего начать.
- Банкротство гражданина: введение в процедуру
Обнуление посредством банкротства — это законный способ освободиться от финансовых обязательств путем списания долгов через суд, когда нет возможности их погасить. Эта процедура регулируется специальными законами в России и может быть начата как самим должником, так и кредиторами или налоговой службой. Однако стоит учитывать, что не все виды долгов подпадают под процедуру банкротства, например, алиментные обязательства, субсидиарная, реституционная ответственность, а также вред жизни и здоровью, не подлежат списанию.
- Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства граждан можно начать, если ваши финансовые ресурсы не позволяют вам выплачивать кредиты, и в ближайшем будущем ваша финансовая ситуация не улучшится. В зависимости от суммы задолженности устанавливаются различные правила:
- Как и в какой момент лучше банкротиться?
Существует два основных способа банкротств в России по состоянию на 2023 год: стандартное и упрощенное. Давайте подробнее разберем каждое из них.
Банкротство в административном (внесудебном) порядке через отдел Госуслуг «Мои Документы». Упрощенное банкротство предоставляет возможность пройти процесс без участия арбитражного суда, финансового управляющего, либо сопровождающего процедуру юриста. Этот вариант подходит, если выполняются следующие условия:
С учетом Федерального закона от 04.08.2023 N 474-ФЗ, вступившими в законную силу с начала ноября 2023 г. нужно понимать, что долг расширен суммами от двадцати пяти тысяч до одного миллиона руб. Самая популярная причина невозможности пройти банкротство без суда, что исполнительное производство должно быть и возбуждено и завершено по причине отсутствия имущества у должника или невозможности определить его место нахождения, данные основания перечислены в ФЗ «Об исполнительном производстве». У вас нет других активных исполнительных производств.
Если ваши обстоятельства соответствуют этим условиям, вам необходимо следовать следующей схеме:
По возможности банкротства в упрощенном порядке лучше проконсультируйтесь с нашими специалистами.
Стандартное банкротство
Необходимо обратиться с заявлением в суд. Заявление подается в свободной форме и должно содержать следующие сведения: реквизиты адресата(судебного органа), данные сторон, включая абсолютно все данные паспорта и(или) СНИЛС и(или) ИНН. Также в заявлении необходимо указать сведения о кредиторах и сумме задолженности, а также приложить документы, подтверждающие факт задолженности. Составьте также документы, по установленной государством форме Опись имущества и Список кредиторов и должников гражданина, объяснения сложившимся кредитным трудностям.
Одним из важных шагов в этой процедуре является подходящей СРО. Эта организация будет назначать финансового управляющего для вашего дела. Финансовый управляющий («финик» в юридическом кругу) играет главную роль в процессе банкротства, выступая посредником между вами (либо нами как представителями), вашими кредиторами и судом. Он будет управлять процессом, следить за вашими долгами, имуществом и банковскими счетами.
Вы можете обратиться в суд лично или посредством представителя, как очно, так и дистанционно (в электронном виде через личный кабинет, Почтой России).
Шаги по процедуре банкротства
Вся процедура будет развиваться по следующим этапам:
- Начало процесса:
Обращение в суд или МФЦ, в зависимости от выбранного вами способа процедуры.
- Назначение финансового управляющего:
В случае стандартной процедуры СРО назначит финансового управляющего для вашего дела. Финансовый управляющий будет следить за всем процессом и координировать взаимодействие между вами и кредиторами.
- Оценка имущества:
Финансовый управляющий проведет оценку вашего имущества. Это важный шаг, так как от него зависит, какие активы будут использованы для погашения долгов.
- Рассмотрение дела в суде:
Ваше дело будет передано в арбитражный суд, где будет проводиться рассмотрение. Суд будет учитывать мнение финансового управляющего и других сторон в этом процессе.
- Судебное решение:
Суд примет решение о банкротстве и о том, какие долги будут списаны, а какие останутся. Это решение может быть как положительным, так и отрицательным, и оно будет зависеть от конкретных обстоятельств вашего дела.
- Исполнение решения:
После выбора судом необходимой процедуры, вам нужно будет выполнять условия этого решения. Это может включать в себя продажу активов для погашения долгов или другие действия, предусмотренные судом.
- Завершение процедуры:
После выполнения всех условий судебного решения процедура банкротства завершается. Вы освобожденные от финансовых обязательств.
Последствия банкротства
Процедура как положительные, так и отрицательные. Давайте рассмотрим некоторые из них.
Положительные последствия:
Освобождение от долгов: Суть в списании судом части или всех ваших финансовых обязательств.
Защита имущества: Во время процедуры банкротства ваше имущество может быть защищено от принудительной продажи. Финансовый управляющий будет координировать продажу активов, и часть вашего имущества может быть сохранена.
Прекращение исполнительных производств: Банкротство приостанавливает все исполнительные производства, за исключением долгов по алиментам.
Отрицательные последствия:
Кредистория будет затронута. Факт банкротства будет отражен в вашей кредитной истории, и это может затруднить получение кредитов в будущем.
Ограничения в будущем: Банкротство может повлечь за собой ограничения на регистрацию бизнеса, занятие управленческими должностями, а также обязанность уведомлять банк об обращении за кредитным продуктом.
Потеря имущества: Это может включать в себя недвижимость, автомобили и другие ценные активы.
Психологический стресс: Процедура банкротства может быть эмоционально тяжелым периодом, так как она связана с финансовыми трудностями и стрессом.
Что такое банкротство граждан?
Это законная процедура, которая предоставляет возможность гражданам списать свои долги перед кредиторами, если они не могут выполнить свои финансовые обязательства. Эта процедура регулируется специальным законом и может быть инициирована как самим гражданином, так и группе кредиторов.
Процедура банкротства может быть применена, если у гражданина нет возможности в установленные сроки выплачивать свои долги и нет перспектив на улучшение финансового положения в ближайшем будущем. В зависимости от суммы долга существуют два варианта:
Давайте рассмотрим каждый из этих способов более подробно.
Упрощенная процедура банкротства
Упрощенная процедура банкротства через МФЦ позволяет обойтись без участия финансового управляющего.
- Сумма от 25 000 до 1000 000 рублей.
- Возбуждено и окончено исполнительное производство, либо должник является нетрудоспособным (пенсионером, инвалидом), в таком случае процедура для него упрощается, а указанное обстоятельство не учитывается.
- Отсутствуют другие действующие исполнительные производства.
- В арбитражном суде не открыто дело о банкротстве.
- Если ваша ситуация соответствует этим условиям, вы можете начать процедуру банкротства следующим образом:
Она доступна в случаях, когда:
Составьте перечень ваших кредиторов и долгов.
Напишите заявление о том, что вы хотите обанкротиться, взяв бланк в ближайшем МФЦ, лучше сразу взять все личные документы, которые существуют, чтобы точно ничего не упустить, как самим кандидатом в банкроты или его представителем с нотариальной доверенностью. Важно отметить, что за подачу заявления в МФЦ не взимается государственная пошлина.
Стандартная процедура банкротства
- Суд.
- Паспорт должника.
- Реквизиты должника.
- Информацию о кредиторах и сумме долга.
- Документы, подтверждающие наличие долга.
- Опись имущества и список должников и кредиторов должника.
- Объяснение причин финансовых проблем.
- После подачи заявления в суд вы должны СРО вашего дела.
В случае стандартной формы, оформляется в свободной форме и должно содержать следующие сведения:
Дальнейшие этапы процедуры банкротства
В период реструктуризации вашим имуществом управляет финансовый управляющий, и ваши расходы ограничиваются до 50 000 рублей в месяц, если суд не установит иные условия. Если в результате реструктуризации ваши обязательства будут полностью погашены, процедура банкротства прекращается. Однако, если вы не сможете выполнить свои обязательства, ваше имущество придется продавать.
Реализация имущества: Этот вариант предусматривает процесс, в котором финансовый управляющий в сотрудничестве с кредиторами определяет стоимость вашего имущества и сроки его продажи. В соответствии с законом, вы можете оставить себе одну квартиру, если она не находится в ипотеке, а также предметы первой необходимости. Деньги, полученные с продажи, будут переданы кредиторам, а оставшиеся долги будут списаны. Финансовый управляющий предоставит информацию о данном процессе в суд для завершения процедуры банкротства.
Последствия
Банкротство– это сложная процедура, которая может помочь вам решить финансовые проблемы, но она также имеет свои последствия.
Давайте рассмотрим их более подробно:
- Избавление от долгов и коллекторов: Банкротство предоставляет вам возможность освободиться от долгов перед кредиторами и избежать назойливых действий коллекторов.
- Однако следует помнить, что банкротство может повредить вашей репутации и кредистории. Это может повлиять на вашу способность получения кредитов в будущем.
- Ограничения по распоряжению имуществом и счетами: Во время процедуры банкротства вам будет запрещено распоряжаться своим имуществом и банковскими счетами.
Периодические обязательства: После завершения процедуры банкротства вам потребуется соблюдать ряд обязательств и ограничений: Интересы жены и других близких родственников могут быть затронуты только в случае совместного владения имуществом или если сделки с родственниками были заключены. Если недвижимость была подарена или передана в собственность родственнику.
Заключение
Банкротство граждан – это важный инструмент для решения финансовой трещины. Однако прежде чем принимать решение о банкротстве, важно хорошо разобраться в этой процедуре и проконсультироваться с квалифицированными специалистами. Лаборатория Правосудия предоставляет вам всю необходимую информацию и поддержку в процессе банкротства, чтобы вы могли принять обоснованное решение и восстановить свою финансовую стабильность. Не стесняйтесь обращаться к нам для консультации и помощи.