Внесудебное банкротство физического лица
Ваш навигатор в мире финансовой стабильности, Лаборатория правосудия, информирует о важном обновлении законодательства: со "Дня Знаний" 2020го года начинает действовать новая норма (№ 289-ФЗ, датированная последним днем июля), модифицирующая правила банкротства для физических лиц, предоставляя возможность регулирования долгов без участия суда.
Ключевые моменты для активации внесудебной банкротной процедуры определены следующим образом:
- Долговая нагрузка от пятидесяти до пятисот тысяч рублей;
- Завершение исполнительного процесса из-за невозможности взыскания (по причине отсутствия у должника наложимого имущества).
- Только долговладелец имеет право инициировать процесс внесудебного банкротства, исключая возможность для требований со стороны кредиторов и официальных органов.
- Индивидуальные предприниматели равно как и обычные граждане могут быть признаны банкротами по упрощенной схеме.
- При этом, долги по поручительству учитываются вне зависимости от просрочек по основному займу.
- Пеня, штрафы и прочие финансовые санкции не влияют на возможность обращения за банкротством.
Весь процесс занимает полгода и включает регистрацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах через МФЦ, где нужно предоставить специализированное заявление и список кредиторов по утвержденным формам. Подача заявления и внесение данных в реестр проходят без взимания платы, рассмотрение заявления МФЦ происходит в течение одного рабочего дня, а внесение в реестр — в пределах трех. Лаборатория правосудия акцентирует ваше внимание на ключевых этапах внесудебного банкротства, обеспечивая вашу защиту и информационную поддержку на пути к финансовой свободе.
Важными шагами в этом процессе являются: Верификация МФЦ отсутствия активных исполнительных действий и подтверждение возвращения исполнительных бумаг без возможности взыскания, используя доступные данные Федеральной службы судебных приставов.
При неполноте данных об исполнительных процедурах, заявление о банкротстве будет возвращено, однако есть возможность повторной подачи спустя месяц. Решение МФЦ может быть оспорено в суде.
В Единый федеральный реестр вносится информация о дебиторе, его кредиторах и объеме требований. МФЦ распространяет информацию о начале процедуры через копии уведомлений в банковские и судебные инстанции, а также другие регулирующие органы.
После запуска процедуры внесудебного банкротства следуют определенные последствия:
- Налагается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, исключая те, что связаны с личностью и не подлежат мораторию.
- Сроки удовлетворения обязательств считаются наступившими с момента внесения данных в реестр.
- Прекращается начисление штрафов и иных санкций по обязательствам, исключая случаи, не подпадающие под мораторий.
- Исполнительные документы теперь могут быть направлены в банк или кредитную организацию только через судебных приставов.
- Приостанавливается выполнение имущественных взысканий до решения по банкротству.
Мы в Лаборатории правосудия готовы оказать вам всестороннюю поддержку на каждом этапе этой процедуры, обеспечивая законность и защиту ваших интересов. Лаборатория правосудия доводит до вашего сведения свежие процедурные обновления в области внесудебного регулирования долговых обязательств.
Мы подчеркиваем следующие моменты:
- Отмена ограничений на имущество, наложенных в рамках обеспечения исполнения ранее поданных требований, производится судебными приставами.
- Введение новых ограничений возможно исключительно по особым категориям требований.
- Накладывается запрет на новые финансовые обязательства, включая займы и кредитные гарантии, на период действия процедуры.
- Права кредиторов на запрос информации о состоянии имущества должника через межведомственные электронные каналы утверждены и регламентированы соответствующими правительственными постановлениями.
- Арбитражный суд отправляет в МФЦ определение о начале реструктуризации долгов, после чего МФЦ в течение трех дней обновляет статус в ЕФРСБ, отражая прекращение процедуры банкротства гражданина.
- МФЦ сообщает о закрытии процедуры банкротства в соответствующие регистрационные органы в отношении индивидуальных предпринимателей.
- Пять лет после закрытия процедуры банкротства, гражданин не имеет права на регистрацию как предприниматель или занимать управленческие посты в бизнес-структурах (за исключением банков).
- Десятилетний запрет на управленческие функции в банковских учреждениях также налагается по завершении банкротства.
- МФЦ информирует регистрирующие органы о завершении процедуры банкротства, обеспечивая соблюдение установленных ограничений.
- Обязательство информирования о банкротном статусе при заключении кредитных договоров и займов сохраняется на протяжении пяти лет.
- Трехлетний запрет на управленческую деятельность в корпоративных организациях, включая страховые компании и пенсионные фонды, устанавливается после завершения процесса банкротства.
- Запрет на участие в управлении страховыми компаниями и другими финансовыми учреждениями действует в течение пяти лет после банкротства.
- Возможность повторного обращения для признания банкротства открывается через десять лет после закрытия или прекращения предыдущего процесса.
С момента регистрации процедуры в ЕФРСБ, согласие должника на раскрытие его имущественной информации кредиторам считается автоматически предоставленным.
В случае улучшения материального состояния должника или появления нового имущества в ходе процедуры банкротства:
Должник обязан в пятидневный срок оповестить МФЦ о любых существенных изменениях.
Неуполномоченные кредиторы могут инициировать процесс признания должника банкротом через арбитраж в случае несоответствия информации о долгах или имуществе.
МФЦ, получив информацию о прекращении процедуры банкротства, обязано в трехдневный срок внести соответствующие данные в ЕФРСБ.
Должник, проходящий процедуру внесудебного банкротства, может быть признан банкротом по инициативе кредитора в случае неполноты декларированных долгов, обнаружения неучтенного имущества, или при наличии судебного решения, подтверждающего недействительность сделок, совершенных должником.
Процедура внесудебного банкротства прекращается с момента вступления в силу арбитражного решения о реструктуризации долгов. Лаборатория правосудия уведомляет о критических изменениях в порядке внесудебного банкротства.
Следующие шаги были предприняты для обновления процесса:
Завершение процесса внесудебного банкротства:
По окончанию шестимесячного периода с момента объявления о начале банкротства, должник освобождается от выполнения требований кредиторов, с которыми были заявлены обязательства, и такие долги считаются безнадежными для взыскания.
Обязанности, не указанные в заявлении, или те, что связаны с компенсацией за ущерб здоровью или жизни, выплаты алиментов, или связанные с уголовной ответственностью за злоупотребления в процессе банкротства, остаются в силе.
В день завершения процедуры МФЦ вносит в ЕФРСБ окончательные сведения о банкротстве.С момента публикации заключительных данных в ЕФРСБ, приставы завершают исполнительные процедуры по заявленным требованиям, кроме тех, которые остаются непогашенными по закону.
Если задекларированная сумма долга ниже реальной, должник освобождается только от суммы, указанной в заявлении. В случае, если задекларированная сумма выше, освобождение происходит только до реальной суммы долга.
Лаборатория правосудия придерживается прозрачности и актуальности в информационной поддержке клиентов, обеспечивая надежное правовое сопровождение на каждом этапе процесса.Лаборатория правосудия актуализирует информацию для клиентов, претерпевших процесс внесудебного банкротства после исключения из реестра индивидуальных предпринимателей.
Указания для данной ситуации следующие:
После выполнения процедуры внесудебного банкротства:
Мы стремимся к обеспечению полного понимания последствий банкротства и предоставления полного спектра услуг для поддержки наших клиентов в этот сложный период.Лаборатория правосудия приветствует вас с новым этапом в развитии банкротного законодательства России, вводящим процесс внесудебного банкротства. Этот шаг ознаменовался рядом нерешенных вопросов, требующих детального разъяснения для избежания разночтений в арбитражной практике и устранения пробелов в законодательстве, включая вопросы, связанные с банкротством супругов и наследственной массы.
Интенсивный диалог по этому вопросу состоялся 6 августа 2020 года на площадке Клуба цивилистов и Банкротного клуба, где передовые эксперты обсудили ключевые аспекты и предложили пути решения возникающих задач в новой процедуре.
Эксперты обозначили более пятидесяти вопросов, выявивших сложности внедрения процедуры. В частности, обсуждались критерии оценки действий гражданина и последствия неправомерного поведения в процессе банкротства.
Было предложено, что решение многих вопросов выходит за рамки полномочий МФЦ и требует вмешательства арбитражного суда для оспаривания или подтверждения действий гражданина, в том числе и в случаях, когда должник скрывает активы или неправомерно их передает.
Также подняли тему ограничений для кредиторов и действий, которые они могут предпринять после возбуждения внесудебной процедуры банкротства, и предложили рекомендации для действий в случае обнаружения сокрытия имущества должником.
Для более глубокого понимания этих вопросов рекомендуем ознакомиться с записью мероприятия, доступной на ресурсе РШЧП, а также аналитическим обзором проблематики внесудебного банкротства в издании "ЭЖ-Юрист". Эти материалы предоставят комплексный взгляд на вызовы, стоящие перед кредиторами и должниками в современной правовой среде.