Какие риски при банкротстве физического лица
Эссенция банкротства
Банкротство представляет собой легальный метод отмены либо коррекции долговых обязательств через судебные инстанции. Прямолинейно обратиться в финансовое учреждение с объявлением о несостоятельности и освободиться от кредитных уз не удастся. Только судебный вердикт может утвердить статус банкрота, требуя подтверждения финансовых затруднений. Разбирательства такого рода подпадают под юрисдикцию арбитража, представляя собой сложную процедуру.
- должником лично;
- кредитором (банковская структура или другие кредитные ассоциации);
- государственными органами — (часто Федеральной налоговой службой).
- Стоит помнить, что начало процесса не обещает аннулирование финансовых обременений после его завершения.
Подача на банкротство индивидуального предпринимателя возможна разными участниками:
Право на обращение в судебные органы у заемщика появляется, когда:
- сроки выплат просрочены и финансы не позволяют исполнить обязательства;
- признаки финансовой неустойчивости и дефицита активов очевидны;
- объем долга превышает общую стоимость активов дебитора.
Риски процесса банкротства физлиц
Процесс банкротства привлекателен для тех, кто стремится к нулификации задолженностей, недостижимых к покрытию через продажу активов. Однако, последствия банкротства для физлиц могут быть спорными. Необходимо рассмотреть альтернативные варианты прежде чем принимать решение. Многие ошибочно полагают, что банкротство влечет за собой полное освобождение от долгов, но реальность гораздо сложнее.
Два возможных пути разрешения задолженностей:
- переформатирование финансовых отношений;
- ликвидация собственности.
- Концепция переформатирования
Переформатирование долга предоставляет шанс налаживания финансовой дисциплины и погашения задолженностей на выгодных условиях. Но необходимы условия для этого: надежный доход, достаточный для погашения в течение установленного трехлетнего срока, с учетом содержания семьи.
Ввиду редкости успешного применения, необходимо взвешивать все ограничения, налагаемые на личную жизнь должника:
- Ограничения на сделки свыше 50 тыс. рублей без разрешения финансового управляющего.
- Информирование кредиторов о ценных активах и транзакциях за прошлые годы.
- Обязательство информировать кредиторов о пройденной реструктуризации в течение 5 лет после ее окончания.
- Ограниченный максимум времени для переформатирования — 36 месяцев.
- Сотрудничество с компанией, такой как ЭОС, может предложить лучшие условия, нежели стандартная реструктуризация.
Детали банкротного процесса
Практика демонстрирует, что в банкротстве физических лиц множество неочевидных подводных камней, становящихся заметными в процессе. Последствия неплатежеспособности для должника в критическом экономическом состоянии
Навыки и подготовка
Многие затрудняются понять процедуральные аспекты банкротства, начиная с подбора документации до понимания процесса. Отсутствие юридических знаний может привести к ошибкам, причиняющим убытки и задержки. Тем не менее, квалифицированная юридическая поддержка влечет за собой значительные затраты.
Финансовые издержки
Декларирование банкротства подразумевает определенные траты, включая фиксированный гонорар управляющего в 25 тыс. руб. и государственную пошлину в 300 руб. Однако, кроме официальных расходов, существуют дополнительные неофициальные платежи, без которых сложно обеспечить услуги компетентного управляющего и юриста.
Затяжной процесс
Время, требуемое для реализации банкротства, может тянуться годами, в течение которых проблемы могут лишь усугубляться.
Оспаривание транзакций
Сделки по отчуждению активов, совершенные в предшествующие три года, подлежат рассмотрению на предмет законности и могут быть признаны недействительными в случае выявления мошенничества.
Реализация активов
Начавшие банкротство должны быть готовы к продаже своего имущества, включая те активы, которые могли быть переданы родственникам или приобретены в кредит.
Ограниченное списание долгов
Должник может столкнуться с ситуацией, когда некоторые долги, например, по алиментам и коммунальным платежам, останутся несмотря на банкротство.
Распределение доходов от продажи
Средства, вырученные от продажи имущества, передаются в управление финансовому руководителю.Консультация по банкротству без лишней спешки
Возможна скрытая связь с ЭОС для разъяснения всех аспектов банкротства. В большинстве случаев мы найдем оптимальное решение для вас.
Ограничения в период несостоятельности
Несостоятельность влечет за собой следующие ограничения:
- все финансовые транзакции и банковские карты переходят под управление арбитражного управляющего;
- права распоряжения собственностью замораживаются: совершение крупных покупок или продаж в этот период невозможно;