Центробанк РФ усиливает меры против незаконных банковских операций.
В результате таких действий честные бизнесмены и граждане оказываются в трудной ситуации.
Государство дало банкам право отказывать в транзакциях без объяснений и блокировать счета на свое усмотрение.
Некоторые банки взимают высокие комиссии (до 10% от остатка), превращая борьбу с коррупцией в источник дохода.
Но насколько это законно? Согласно закону № 115-ФЗ от 07.08.2001, банк имеет право узнавать о бизнес-отношениях клиентов, их финансовом положении и происхождении средств.
Однако методы такого контроля определяются банками самостоятельно.
Операции свыше 600000 рублей или эквивалент в иностранной валюте попадают под особое внимание банка.
Второе ключевое условие для контроля банком определенной операции – включение её в список, прописанный в Законе № 115-ФЗ от 07.08.2001.
Банк может применять ряд мер, включая заморозку счетов, приостановление транзакций, запрос доп. документации.
Однако, строго говоря, заморозка возможна только для лиц, связанных с экстремизмом или терроризмом или при наличии оснований для таких подозрений, определенных не банком, а специализированным органом.
На деле, блокировке подвержен любой клиент, проводящий безналичные операции.
Но стоит помнить: банк может приостановить транзакцию максимум на 5 рабочих дней без расширения срока от Росфинмониторинга.
Полностью избежать блокировки сложно, поэтому лучше избегать сомнительных операций и учитывать запросы банка.
Для решения проблемы массовой блокировки необходима четкая регулировка действий банков, но ни Росфинмониторинг, ни Центробанк пока не проявляют активности в этом направлении, считая жалобы клиентов преувеличенными.
21.04.2018 г. Указ № 4760-У от 30.03.2018 Банка России утвержден.
По этому документу, споры с Банком решаются вне суда – через комиссию при Банке России.
Процедура обращения в суд без предварительного обращения в комиссию пока не оформлена.
Из-за свежести нововведений, Банк России и Росфинмониторинг еще не утвердили координацию старых и новых положений.
Юридическая компания "Лаборатория Правосудия" предлагает способ решения конфликтов с банками, включающий в себя:
- сбор доказательств, подтверждающих чистосердечность бизнес-операций и происхождение средств;
- запросы в банк на выполнение операций;
- требование к банку прекратить удержание финансов;
- обжалование решений банка через комиссию при Банке России.