+7 (499) 390-60-21
Заказать звонок

ДЕЛО

Банкротство физических лиц с ипотекой

Решением Арбитражного суда от 07 декабря 2020 года ФИО5 был признан банкротом. В соответствии с данным решением, введена процедура банкротства в отношении ФИО5.

 На рассмотрение Арбитражного суда поступило заявление Публичного акционерного общества "Сбербанк" (в дальнейшем будет упоминаться как "банк", "кредитор"), в котором выражена просьба о включении требования в размере 810448 руб. 61 коп. в реестр требований кредиторов в отношении ФИО5. Сумма данного требования детализирована следующим образом: 804952 рубля 50 копеек – это задолженность, и 5496 рублей 11 копеек – это сумма процентов. Отмечается, что данное требование обеспечено залогом имущества должника, конкретно, квартирой.

 Кредитный договор был заключен между ПАО "Сбербанк" и ФИО7, ФИО5 (как созаемщики) в период с 08 сентября 2014 года. Этот кредитный договор устанавливал условия предоставления кредита в размере 1550000 рублей на 180 месяцев с годовой процентной ставкой 12,95%.
В качестве обеспечения исполнения обязательств, прописанных в данном кредитном договоре, созаемщики предоставили банку объект недвижимости – квартиру в залог. Более того, обязательства созаемщиков были также обеспечены договором поручительства от 27 августа 2014 года, который был заключен с ФИО8.

 Важным фактором является тот факт, что обязательства, вытекающие из данного кредитного договора, были исполнены банком полностью.
Однако созаемщики – ФИО7 и ФИО5 – не сумели выполнить свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 

 На момент 30 ноября 2020 года общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 810448 руб. 61 коп.
Следует отметить, что кредитный договор был заключен в период брака, при этом соглашение о разделе имущества и брачный контракт не были заключены. В результате этого имущество признается общей долевой собственностью супругов.

 Доказательством наличия у должника заложенного имущества является представленная в материалах дела выписка из Единого государственного реестра недвижимости. Согласно этой выписке, объект недвижимости – квартира – является совместной собственностью ФИО5 (доля в 1/3), ФИО7 (доля в 1/3) и ФИО8 (доля в 1/3).
Учитывая, что совместное имущество супругов подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, требования кредитора считаются обеспеченными недвижимым имуществом.

 Изменение режима общей собственности супругов с общей на долевую даже при установлении долей в праве общей долевой собственности не приводит к трансформации залога имущества в залог долей в праве. Это означает, что кредитор сохраняет право рассчитывать на удовлетворение своих требований из вырученных средств от продажи самого заложенного имущества, а не только доли в праве собственности.

 Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии солидарной обязанности должников кредитор имеет право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от каждого из них индивидуально. Кредитор, не получивший полное удовлетворение от одного из солидарных должников, имеет право потребовать оставшуюся сумму от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до полного исполнения обязательства.
Следовательно, в данной ситуации, где ФИО7 и ФИО5 являются солидарными должниками, срок исполнения обязательства для кредитора наступает после введения процедуры банкротства в отношении ФИО5, и данное обстоятельство дает право кредитору обратиться с требованиями к ФИО5 независимо от выполнения другим созаемщиком своих обязательств по кредитному договору.

 Важно подчеркнуть, что отсутствие процедуры банкротства в отношении другого созаемщика не исключает наступивших юридических последствий, связанных с введением процедуры реализации в отношении должника.
Во время судебного заседания поступила справка от представителя кредитора, содержащая актуальную сумму задолженности. Согласно этой справке, на 24 февраля 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 590000 рублей. 

 Итак, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что просьба ПАО "Сбербанк" о включении требования в размере 590000 рублей в реестр требований кредиторов по ФИО5 является обоснованной и подлежит удовлетворению. Это требование должно быть включено в реестр требований кредиторов третьей очереди.
В данной части текста был предоставлен обзор и анализ ситуации, связанной с процедурой банкротства ФИО5 и требованиями ПАО "Сбербанк" как кредитора к этому должнику. 

 Текст подчеркивает, что введение процедуры банкротства в отношении одного из созаемщиков не препятствует возникновению юридических обязательств перед кредитором со стороны другого созаемщика, и кредитор имеет право обращаться к нему с требованиями.
Анализируется также решение апелляционной инстанции, в котором принимается во внимание актуальная сумма задолженности и удовлетворяется требование кредитора включить это требование в реестр требований кредиторов.
В целом, представленный текст охватывает сложные юридические аспекты взаимоотношений между кредитором, должниками и банкротством, разъясняя их с учетом действующего законодательства и судебной практики.